Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 508,89 € | 6 508,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 724 € / mois | 18 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 440 € | 977 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 638 € | 928 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 446,98 € | 31 659,70 € | 859 053,02 € |
| Année 2 | 48 137,34 € | 29 969,34 € | 810 915,68 € |
| Année 3 | 49 889,23 € | 28 217,45 € | 761 026,45 € |
| Année 4 | 51 704,84 € | 26 401,84 € | 709 321,61 € |
| Année 5 | 53 586,56 € | 24 520,12 € | 655 735,05 € |
| Année 6 | 55 536,75 € | 22 569,93 € | 600 198,30 € |
| Année 7 | 57 557,92 € | 20 548,76 € | 542 640,38 € |
| Année 8 | 59 652,63 € | 18 454,05 € | 482 987,75 € |
| Année 9 | 61 823,60 € | 16 283,08 € | 421 164,15 € |
| Année 10 | 64 073,56 € | 14 033,12 € | 357 090,59 € |
| Année 11 | 66 405,42 € | 11 701,26 € | 290 685,17 € |
| Année 12 | 68 822,13 € | 9 284,55 € | 221 863,04 € |
| Année 13 | 71 326,79 € | 6 779,89 € | 150 536,25 € |
| Année 14 | 73 922,61 € | 4 184,07 € | 76 613,64 € |
| Année 15 | 76 613,64 € | 1 493,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.