Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 227,71 € | 7 227,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 902 € / mois | 20 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 440 € | 1 085 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 138 € | 1 030 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 576,44 € | 35 156,08 € | 953 923,56 € |
| Année 2 | 53 453,47 € | 33 279,05 € | 900 470,09 € |
| Année 3 | 55 398,82 € | 31 333,70 € | 845 071,27 € |
| Année 4 | 57 414,97 € | 29 317,55 € | 787 656,30 € |
| Année 5 | 59 504,50 € | 27 228,02 € | 728 151,80 € |
| Année 6 | 61 670,05 € | 25 062,47 € | 666 481,75 € |
| Année 7 | 63 914,43 € | 22 818,09 € | 602 567,32 € |
| Année 8 | 66 240,49 € | 20 492,03 € | 536 326,83 € |
| Année 9 | 68 651,22 € | 18 081,30 € | 467 675,61 € |
| Année 10 | 71 149,63 € | 15 582,89 € | 396 525,98 € |
| Année 11 | 73 739,00 € | 12 993,52 € | 322 786,98 € |
| Année 12 | 76 422,63 € | 10 309,89 € | 246 364,35 € |
| Année 13 | 79 203,88 € | 7 528,64 € | 167 160,47 € |
| Année 14 | 82 086,37 € | 4 646,15 € | 85 074,10 € |
| Année 15 | 85 074,10 € | 1 658,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 066 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.