Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 946,53 € | 7 946,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 080 € / mois | 22 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 440 € | 1 193 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 638 € | 1 133 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 705,90 € | 38 652,46 € | 1 048 794,10 € |
| Année 2 | 58 769,64 € | 36 588,72 € | 990 024,46 € |
| Année 3 | 60 908,44 € | 34 449,92 € | 929 116,02 € |
| Année 4 | 63 125,11 € | 32 233,25 € | 865 990,91 € |
| Année 5 | 65 422,43 € | 29 935,93 € | 800 568,48 € |
| Année 6 | 67 803,36 € | 27 555,00 € | 732 765,12 € |
| Année 7 | 70 270,96 € | 25 087,40 € | 662 494,16 € |
| Année 8 | 72 828,35 € | 22 530,01 € | 589 665,81 € |
| Année 9 | 75 478,81 € | 19 879,55 € | 514 187,00 € |
| Année 10 | 78 225,71 € | 17 132,65 € | 435 961,29 € |
| Année 11 | 81 072,62 € | 14 285,74 € | 354 888,67 € |
| Année 12 | 84 023,12 € | 11 335,24 € | 270 865,55 € |
| Année 13 | 87 081,00 € | 8 277,36 € | 183 784,55 € |
| Année 14 | 90 250,18 € | 5 108,18 € | 93 534,37 € |
| Année 15 | 93 534,37 € | 1 823,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 704 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.