Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 683,72 € | 5 683,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 223 € / mois | 16 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 440 € | 1 193 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 638 € | 1 133 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 105 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 212,95 € | 40 991,69 € | 1 078 287,05 € |
| Année 2 | 28 251,15 € | 39 953,49 € | 1 050 035,90 € |
| Année 3 | 29 328,99 € | 38 875,65 € | 1 020 706,91 € |
| Année 4 | 30 447,90 € | 37 756,74 € | 990 259,01 € |
| Année 5 | 31 609,55 € | 36 595,09 € | 958 649,46 € |
| Année 6 | 32 815,49 € | 35 389,15 € | 925 833,97 € |
| Année 7 | 34 067,44 € | 34 137,20 € | 891 766,53 € |
| Année 8 | 35 367,14 € | 32 837,50 € | 856 399,39 € |
| Année 9 | 36 716,46 € | 31 488,18 € | 819 682,93 € |
| Année 10 | 38 117,24 € | 30 087,40 € | 781 565,69 € |
| Année 11 | 39 571,48 € | 28 633,16 € | 741 994,21 € |
| Année 12 | 41 081,17 € | 27 123,47 € | 700 913,04 € |
| Année 13 | 42 648,45 € | 25 556,19 € | 658 264,59 € |
| Année 14 | 44 275,57 € | 23 929,07 € | 613 989,02 € |
| Année 15 | 45 964,73 € | 22 239,91 € | 568 024,29 € |
| Année 16 | 47 718,34 € | 20 486,30 € | 520 305,95 € |
| Année 17 | 49 538,83 € | 18 665,81 € | 470 767,12 € |
| Année 18 | 51 428,83 € | 16 775,81 € | 419 338,29 € |
| Année 19 | 53 390,91 € | 14 813,73 € | 365 947,38 € |
| Année 20 | 55 427,83 € | 12 776,81 € | 310 519,55 € |
| Année 21 | 57 542,48 € | 10 662,16 € | 252 977,07 € |
| Année 22 | 59 737,80 € | 8 466,84 € | 193 239,27 € |
| Année 23 | 62 016,88 € | 6 187,76 € | 131 222,39 € |
| Année 24 | 64 382,91 € | 3 821,73 € | 66 839,48 € |
| Année 25 | 66 839,48 € | 1 365,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.