Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 197,85 € | 6 197,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 781 € / mois | 17 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 440 € | 1 301 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 138 € | 1 235 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 205 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 674,53 € | 44 699,67 € | 1 175 825,47 € |
| Année 2 | 30 806,66 € | 43 567,54 € | 1 145 018,81 € |
| Année 3 | 31 981,97 € | 42 392,23 € | 1 113 036,84 € |
| Année 4 | 33 202,11 € | 41 172,09 € | 1 079 834,73 € |
| Année 5 | 34 468,83 € | 39 905,37 € | 1 045 365,90 € |
| Année 6 | 35 783,87 € | 38 590,33 € | 1 009 582,03 € |
| Année 7 | 37 149,08 € | 37 225,12 € | 972 432,95 € |
| Année 8 | 38 566,35 € | 35 807,85 € | 933 866,60 € |
| Année 9 | 40 037,71 € | 34 336,49 € | 893 828,89 € |
| Année 10 | 41 565,18 € | 32 809,02 € | 852 263,71 € |
| Année 11 | 43 150,97 € | 31 223,23 € | 809 112,74 € |
| Année 12 | 44 797,23 € | 29 576,97 € | 764 315,51 € |
| Année 13 | 46 506,29 € | 27 867,91 € | 717 809,22 € |
| Année 14 | 48 280,56 € | 26 093,64 € | 669 528,66 € |
| Année 15 | 50 122,52 € | 24 251,68 € | 619 406,14 € |
| Année 16 | 52 034,78 € | 22 339,42 € | 567 371,36 € |
| Année 17 | 54 019,96 € | 20 354,24 € | 513 351,40 € |
| Année 18 | 56 080,89 € | 18 293,31 € | 457 270,51 € |
| Année 19 | 58 220,45 € | 16 153,75 € | 399 050,06 € |
| Année 20 | 60 441,64 € | 13 932,56 € | 338 608,42 € |
| Année 21 | 62 747,56 € | 11 626,64 € | 275 860,86 € |
| Année 22 | 65 141,48 € | 9 232,72 € | 210 719,38 € |
| Année 23 | 67 626,71 € | 6 747,49 € | 143 092,67 € |
| Année 24 | 70 206,75 € | 4 167,45 € | 72 885,92 € |
| Année 25 | 72 885,92 € | 1 488,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.