Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 255 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 454,92 € | 6 454,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 560 € / mois | 18 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 440 € | 1 355 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 388 € | 1 286 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 255 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 905,37 € | 46 553,67 € | 1 224 594,63 € |
| Année 2 | 32 084,46 € | 45 374,58 € | 1 192 510,17 € |
| Année 3 | 33 308,51 € | 44 150,53 € | 1 159 201,66 € |
| Année 4 | 34 579,29 € | 42 879,75 € | 1 124 622,37 € |
| Année 5 | 35 898,54 € | 41 560,50 € | 1 088 723,83 € |
| Année 6 | 37 268,12 € | 40 190,92 € | 1 051 455,71 € |
| Année 7 | 38 689,93 € | 38 769,11 € | 1 012 765,78 € |
| Année 8 | 40 166,02 € | 37 293,02 € | 972 599,76 € |
| Année 9 | 41 698,41 € | 35 760,63 € | 930 901,35 € |
| Année 10 | 43 289,23 € | 34 169,81 € | 887 612,12 € |
| Année 11 | 44 940,79 € | 32 518,25 € | 842 671,33 € |
| Année 12 | 46 655,33 € | 30 803,71 € | 796 016,00 € |
| Année 13 | 48 435,30 € | 29 023,74 € | 747 580,70 € |
| Année 14 | 50 283,16 € | 27 175,88 € | 697 297,54 € |
| Année 15 | 52 201,54 € | 25 257,50 € | 645 096,00 € |
| Année 16 | 54 193,07 € | 23 265,97 € | 590 902,93 € |
| Année 17 | 56 260,64 € | 21 198,40 € | 534 642,29 € |
| Année 18 | 58 407,02 € | 19 052,02 € | 476 235,27 € |
| Année 19 | 60 635,34 € | 16 823,70 € | 415 599,93 € |
| Année 20 | 62 948,66 € | 14 510,38 € | 352 651,27 € |
| Année 21 | 65 350,22 € | 12 108,82 € | 287 301,05 € |
| Année 22 | 67 843,43 € | 9 615,61 € | 219 457,62 € |
| Année 23 | 70 431,73 € | 7 027,31 € | 149 025,89 € |
| Année 24 | 73 118,79 € | 4 340,25 € | 75 907,10 € |
| Année 25 | 75 907,10 € | 1 550,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 255 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 066 € pour cette enveloppe de financement.