Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 255 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 139,61 € | 6 139,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 605 € / mois | 17 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 440 € | 1 355 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 388 € | 1 286 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 255 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 352,22 € | 52 323,10 € | 1 234 147,78 € |
| Année 2 | 22 266,50 € | 51 408,82 € | 1 211 881,28 € |
| Année 3 | 23 219,90 € | 50 455,42 € | 1 188 661,38 € |
| Année 4 | 24 214,14 € | 49 461,18 € | 1 164 447,24 € |
| Année 5 | 25 250,93 € | 48 424,39 € | 1 139 196,31 € |
| Année 6 | 26 332,13 € | 47 343,19 € | 1 112 864,18 € |
| Année 7 | 27 459,62 € | 46 215,70 € | 1 085 404,56 € |
| Année 8 | 28 635,39 € | 45 039,93 € | 1 056 769,17 € |
| Année 9 | 29 861,50 € | 43 813,82 € | 1 026 907,67 € |
| Année 10 | 31 140,10 € | 42 535,22 € | 995 767,57 € |
| Année 11 | 32 473,46 € | 41 201,86 € | 963 294,11 € |
| Année 12 | 33 863,91 € | 39 811,41 € | 929 430,20 € |
| Année 13 | 35 313,90 € | 38 361,42 € | 894 116,30 € |
| Année 14 | 36 825,96 € | 36 849,36 € | 857 290,34 € |
| Année 15 | 38 402,77 € | 35 272,55 € | 818 887,57 € |
| Année 16 | 40 047,10 € | 33 628,22 € | 778 840,47 € |
| Année 17 | 41 761,88 € | 31 913,44 € | 737 078,59 € |
| Année 18 | 43 549,99 € | 30 125,33 € | 693 528,60 € |
| Année 19 | 45 414,74 € | 28 260,58 € | 648 113,86 € |
| Année 20 | 47 359,30 € | 26 316,02 € | 600 754,56 € |
| Année 21 | 49 387,14 € | 24 288,18 € | 551 367,42 € |
| Année 22 | 51 501,78 € | 22 173,54 € | 499 865,64 € |
| Année 23 | 53 707,00 € | 19 968,32 € | 446 158,64 € |
| Année 24 | 56 006,61 € | 17 668,71 € | 390 152,03 € |
| Année 25 | 58 404,71 € | 15 270,61 € | 331 747,32 € |
| Année 26 | 60 905,48 € | 12 769,84 € | 270 841,84 € |
| Année 27 | 63 513,34 € | 10 161,98 € | 207 328,50 € |
| Année 28 | 66 232,84 € | 7 442,48 € | 141 095,66 € |
| Année 29 | 69 068,82 € | 4 606,50 € | 72 026,84 € |
| Année 30 | 72 026,84 € | 1 649,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 255 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.