Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 255 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 024,76 € | 9 024,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 348 € / mois | 25 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 440 € | 1 355 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 388 € | 1 286 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 400,07 € | 43 897,05 € | 1 191 099,93 € |
| Année 2 | 66 743,83 € | 41 553,29 € | 1 124 356,10 € |
| Année 3 | 69 172,86 € | 39 124,26 € | 1 055 183,24 € |
| Année 4 | 71 690,28 € | 36 606,84 € | 983 492,96 € |
| Année 5 | 74 299,33 € | 33 997,79 € | 909 193,63 € |
| Année 6 | 77 003,33 € | 31 293,79 € | 832 190,30 € |
| Année 7 | 79 805,75 € | 28 491,37 € | 752 384,55 € |
| Année 8 | 82 710,14 € | 25 586,98 € | 669 674,41 € |
| Année 9 | 85 720,23 € | 22 576,89 € | 583 954,18 € |
| Année 10 | 88 839,88 € | 19 457,24 € | 495 114,30 € |
| Année 11 | 92 073,05 € | 16 224,07 € | 403 041,25 € |
| Année 12 | 95 423,89 € | 12 873,23 € | 307 617,36 € |
| Année 13 | 98 896,67 € | 9 400,45 € | 208 720,69 € |
| Année 14 | 102 495,84 € | 5 801,28 € | 106 224,85 € |
| Année 15 | 106 224,85 € | 2 071,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 255 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 785 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.