Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 665,35 € | 8 665,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 259 € / mois | 24 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 440 € | 1 301 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 138 € | 1 235 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 835,36 € | 42 148,84 € | 1 143 664,64 € |
| Année 2 | 64 085,78 € | 39 898,42 € | 1 079 578,86 € |
| Année 3 | 66 418,06 € | 37 566,14 € | 1 013 160,80 € |
| Année 4 | 68 835,22 € | 35 148,98 € | 944 325,58 € |
| Année 5 | 71 340,37 € | 32 643,83 € | 872 985,21 € |
| Année 6 | 73 936,69 € | 30 047,51 € | 799 048,52 € |
| Année 7 | 76 627,48 € | 27 356,72 € | 722 421,04 € |
| Année 8 | 79 416,19 € | 24 568,01 € | 643 004,85 € |
| Année 9 | 82 306,42 € | 21 677,78 € | 560 698,43 € |
| Année 10 | 85 301,82 € | 18 682,38 € | 475 396,61 € |
| Année 11 | 88 406,23 € | 15 577,97 € | 386 990,38 € |
| Année 12 | 91 623,64 € | 12 360,56 € | 295 366,74 € |
| Année 13 | 94 958,12 € | 9 026,08 € | 200 408,62 € |
| Année 14 | 98 413,95 € | 5 570,25 € | 101 994,67 € |
| Année 15 | 101 994,67 € | 1 988,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.