Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 305 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 384,16 € | 9 384,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 437 € / mois | 26 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 440 € | 1 409 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 638 € | 1 338 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 964,71 € | 45 645,21 € | 1 238 535,29 € |
| Année 2 | 69 401,78 € | 43 208,14 € | 1 169 133,51 € |
| Année 3 | 71 927,54 € | 40 682,38 € | 1 097 205,97 € |
| Année 4 | 74 545,21 € | 38 064,71 € | 1 022 660,76 € |
| Année 5 | 77 258,17 € | 35 351,75 € | 945 402,59 € |
| Année 6 | 80 069,84 € | 32 540,08 € | 865 332,75 € |
| Année 7 | 82 983,83 € | 29 626,09 € | 782 348,92 € |
| Année 8 | 86 003,91 € | 26 606,01 € | 696 345,01 € |
| Année 9 | 89 133,86 € | 23 476,06 € | 607 211,15 € |
| Année 10 | 92 377,75 € | 20 232,17 € | 514 833,40 € |
| Année 11 | 95 739,68 € | 16 870,24 € | 419 093,72 € |
| Année 12 | 99 223,95 € | 13 385,97 € | 319 869,77 € |
| Année 13 | 102 835,05 € | 9 774,87 € | 217 034,72 € |
| Année 14 | 106 577,56 € | 6 032,36 € | 110 457,16 € |
| Année 15 | 110 457,16 € | 2 153,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 305 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 812 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.