Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 305 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 711,98 € | 6 711,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 339 € / mois | 19 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 440 € | 1 409 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 638 € | 1 338 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 305 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 136,12 € | 48 407,64 € | 1 273 363,88 € |
| Année 2 | 33 362,16 € | 47 181,60 € | 1 240 001,72 € |
| Année 3 | 34 634,95 € | 45 908,81 € | 1 205 366,77 € |
| Année 4 | 35 956,34 € | 44 587,42 € | 1 169 410,43 € |
| Année 5 | 37 328,11 € | 43 215,65 € | 1 132 082,32 € |
| Année 6 | 38 752,21 € | 41 791,55 € | 1 093 330,11 € |
| Année 7 | 40 230,67 € | 40 313,09 € | 1 053 099,44 € |
| Année 8 | 41 765,51 € | 38 778,25 € | 1 011 333,93 € |
| Année 9 | 43 358,92 € | 37 184,84 € | 967 975,01 € |
| Année 10 | 45 013,12 € | 35 530,64 € | 922 961,89 € |
| Année 11 | 46 730,44 € | 33 813,32 € | 876 231,45 € |
| Année 12 | 48 513,27 € | 32 030,49 € | 827 718,18 € |
| Année 13 | 50 364,11 € | 30 179,65 € | 777 354,07 € |
| Année 14 | 52 285,57 € | 28 258,19 € | 725 068,50 € |
| Année 15 | 54 280,33 € | 26 263,43 € | 670 788,17 € |
| Année 16 | 56 351,21 € | 24 192,55 € | 614 436,96 € |
| Année 17 | 58 501,05 € | 22 042,71 € | 555 935,91 € |
| Année 18 | 60 732,96 € | 19 810,80 € | 495 202,95 € |
| Année 19 | 63 049,99 € | 17 493,77 € | 432 152,96 € |
| Année 20 | 65 455,42 € | 15 088,34 € | 366 697,54 € |
| Année 21 | 67 952,63 € | 12 591,13 € | 298 744,91 € |
| Année 22 | 70 545,13 € | 9 998,63 € | 228 199,78 € |
| Année 23 | 73 236,53 € | 7 307,23 € | 154 963,25 € |
| Année 24 | 76 030,59 € | 4 513,17 € | 78 932,66 € |
| Année 25 | 78 932,66 € | 1 612,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 305 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 666 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.