Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 969,05 € | 6 969,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 118 € / mois | 19 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 440 € | 1 463 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 888 € | 1 389 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 366,97 € | 50 261,63 € | 1 322 133,03 € |
| Année 2 | 34 639,97 € | 48 988,63 € | 1 287 493,06 € |
| Année 3 | 35 961,53 € | 47 667,07 € | 1 251 531,53 € |
| Année 4 | 37 333,49 € | 46 295,11 € | 1 214 198,04 € |
| Année 5 | 38 757,81 € | 44 870,79 € | 1 175 440,23 € |
| Année 6 | 40 236,47 € | 43 392,13 € | 1 135 203,76 € |
| Année 7 | 41 771,57 € | 41 857,03 € | 1 093 432,19 € |
| Année 8 | 43 365,17 € | 40 263,43 € | 1 050 067,02 € |
| Année 9 | 45 019,62 € | 38 608,98 € | 1 005 047,40 € |
| Année 10 | 46 737,20 € | 36 891,40 € | 958 310,20 € |
| Année 11 | 48 520,27 € | 35 108,33 € | 909 789,93 € |
| Année 12 | 50 371,38 € | 33 257,22 € | 859 418,55 € |
| Année 13 | 52 293,11 € | 31 335,49 € | 807 125,44 € |
| Année 14 | 54 288,16 € | 29 340,44 € | 752 837,28 € |
| Année 15 | 56 359,33 € | 27 269,27 € | 696 477,95 € |
| Année 16 | 58 509,51 € | 25 119,09 € | 637 968,44 € |
| Année 17 | 60 741,72 € | 22 886,88 € | 577 226,72 € |
| Année 18 | 63 059,10 € | 20 569,50 € | 514 167,62 € |
| Année 19 | 65 464,88 € | 18 163,72 € | 448 702,74 € |
| Année 20 | 67 962,45 € | 15 666,15 € | 380 740,29 € |
| Année 21 | 70 555,32 € | 13 073,28 € | 310 184,97 € |
| Année 22 | 73 247,10 € | 10 381,50 € | 236 937,87 € |
| Année 23 | 76 041,54 € | 7 587,06 € | 160 896,33 € |
| Année 24 | 78 942,64 € | 4 685,96 € | 81 953,69 € |
| Année 25 | 81 953,69 € | 1 674,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 355 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.