Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 355 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 628,63 € | 6 628,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 087 € / mois | 18 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 440 € | 1 463 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 888 € | 1 389 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 355 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 052,97 € | 56 490,59 € | 1 332 447,03 € |
| Année 2 | 24 040,06 € | 55 503,50 € | 1 308 406,97 € |
| Année 3 | 25 069,43 € | 54 474,13 € | 1 283 337,54 € |
| Année 4 | 26 142,83 € | 53 400,73 € | 1 257 194,71 € |
| Année 5 | 27 262,20 € | 52 281,36 € | 1 229 932,51 € |
| Année 6 | 28 429,52 € | 51 114,04 € | 1 201 502,99 € |
| Année 7 | 29 646,82 € | 49 896,74 € | 1 171 856,17 € |
| Année 8 | 30 916,23 € | 48 627,33 € | 1 140 939,94 € |
| Année 9 | 32 240,01 € | 47 303,55 € | 1 108 699,93 € |
| Année 10 | 33 620,47 € | 45 923,09 € | 1 075 079,46 € |
| Année 11 | 35 060,02 € | 44 483,54 € | 1 040 019,44 € |
| Année 12 | 36 561,21 € | 42 982,35 € | 1 003 458,23 € |
| Année 13 | 38 126,70 € | 41 416,86 € | 965 331,53 € |
| Année 14 | 39 759,20 € | 39 784,36 € | 925 572,33 € |
| Année 15 | 41 461,61 € | 38 081,95 € | 884 110,72 € |
| Année 16 | 43 236,92 € | 36 306,64 € | 840 873,80 € |
| Année 17 | 45 088,25 € | 34 455,31 € | 795 785,55 € |
| Année 18 | 47 018,83 € | 32 524,73 € | 748 766,72 € |
| Année 19 | 49 032,07 € | 30 511,49 € | 699 734,65 € |
| Année 20 | 51 131,54 € | 28 412,02 € | 648 603,11 € |
| Année 21 | 53 320,87 € | 26 222,69 € | 595 282,24 € |
| Année 22 | 55 603,96 € | 23 939,60 € | 539 678,28 € |
| Année 23 | 57 984,84 € | 21 558,72 € | 481 693,44 € |
| Année 24 | 60 467,62 € | 19 075,94 € | 421 225,82 € |
| Année 25 | 63 056,71 € | 16 486,85 € | 358 169,11 € |
| Année 26 | 65 756,70 € | 13 786,86 € | 292 412,41 € |
| Année 27 | 68 572,26 € | 10 971,30 € | 223 840,15 € |
| Année 28 | 71 508,39 € | 8 035,17 € | 152 331,76 € |
| Année 29 | 74 570,24 € | 4 973,32 € | 77 761,52 € |
| Année 30 | 77 761,52 € | 1 780,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 355 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.