Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 305 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 692,68 € | 7 692,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 311 € / mois | 21 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 440 € | 1 409 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 638 € | 1 338 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 024,13 € | 47 288,03 € | 1 260 475,87 € |
| Année 2 | 46 709,25 € | 45 602,91 € | 1 213 766,62 € |
| Année 3 | 48 457,43 € | 43 854,73 € | 1 165 309,19 € |
| Année 4 | 50 271,09 € | 42 041,07 € | 1 115 038,10 € |
| Année 5 | 52 152,56 € | 40 159,60 € | 1 062 885,54 € |
| Année 6 | 54 104,48 € | 38 207,68 € | 1 008 781,06 € |
| Année 7 | 56 129,46 € | 36 182,70 € | 952 651,60 € |
| Année 8 | 58 230,21 € | 34 081,95 € | 894 421,39 € |
| Année 9 | 60 409,60 € | 31 902,56 € | 834 011,79 € |
| Année 10 | 62 670,56 € | 29 641,60 € | 771 341,23 € |
| Année 11 | 65 016,13 € | 27 296,03 € | 706 325,10 € |
| Année 12 | 67 449,50 € | 24 862,66 € | 638 875,60 € |
| Année 13 | 69 973,93 € | 22 338,23 € | 568 901,67 € |
| Année 14 | 72 592,85 € | 19 719,31 € | 496 308,82 € |
| Année 15 | 75 309,79 € | 17 002,37 € | 420 999,03 € |
| Année 16 | 78 128,42 € | 14 183,74 € | 342 870,61 € |
| Année 17 | 81 052,55 € | 11 259,61 € | 261 818,06 € |
| Année 18 | 84 086,10 € | 8 226,06 € | 177 731,96 € |
| Année 19 | 87 233,20 € | 5 078,96 € | 90 498,76 € |
| Année 20 | 90 498,76 € | 1 814,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 305 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 666 € pour cette enveloppe de financement.