Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 103,43 € | 7 103,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 526 € / mois | 20 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 440 € | 1 301 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 138 € | 1 235 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 575,35 € | 43 665,81 € | 1 163 924,65 € |
| Année 2 | 43 131,39 € | 42 109,77 € | 1 120 793,26 € |
| Année 3 | 44 745,65 € | 40 495,51 € | 1 076 047,61 € |
| Année 4 | 46 420,36 € | 38 820,80 € | 1 029 627,25 € |
| Année 5 | 48 157,76 € | 37 083,40 € | 981 469,49 € |
| Année 6 | 49 960,15 € | 35 281,01 € | 931 509,34 € |
| Année 7 | 51 830,01 € | 33 411,15 € | 879 679,33 € |
| Année 8 | 53 769,88 € | 31 471,28 € | 825 909,45 € |
| Année 9 | 55 782,33 € | 29 458,83 € | 770 127,12 € |
| Année 10 | 57 870,08 € | 27 371,08 € | 712 257,04 € |
| Année 11 | 60 035,99 € | 25 205,17 € | 652 221,05 € |
| Année 12 | 62 282,97 € | 22 958,19 € | 589 938,08 € |
| Année 13 | 64 614,03 € | 20 627,13 € | 525 324,05 € |
| Année 14 | 67 032,34 € | 18 208,82 € | 458 291,71 € |
| Année 15 | 69 541,16 € | 15 700,00 € | 388 750,55 € |
| Année 16 | 72 143,89 € | 13 097,27 € | 316 606,66 € |
| Année 17 | 74 844,02 € | 10 397,14 € | 241 762,64 € |
| Année 18 | 77 645,22 € | 7 595,94 € | 164 117,42 € |
| Année 19 | 80 551,26 € | 4 689,90 € | 83 566,16 € |
| Année 20 | 83 566,16 € | 1 675,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 296 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.