Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 514,18 € | 6 514,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 740 € / mois | 18 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 440 € | 1 193 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 638 € | 1 133 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 126,57 € | 40 043,59 € | 1 067 373,43 € |
| Année 2 | 39 553,53 € | 38 616,63 € | 1 027 819,90 € |
| Année 3 | 41 033,90 € | 37 136,26 € | 986 786,00 € |
| Année 4 | 42 569,68 € | 35 600,48 € | 944 216,32 € |
| Année 5 | 44 162,95 € | 34 007,21 € | 900 053,37 € |
| Année 6 | 45 815,84 € | 32 354,32 € | 854 237,53 € |
| Année 7 | 47 530,58 € | 30 639,58 € | 806 706,95 € |
| Année 8 | 49 309,51 € | 28 860,65 € | 757 397,44 € |
| Année 9 | 51 155,02 € | 27 015,14 € | 706 242,42 € |
| Année 10 | 53 069,62 € | 25 100,54 € | 653 172,80 € |
| Année 11 | 55 055,85 € | 23 114,31 € | 598 116,95 € |
| Année 12 | 57 116,44 € | 21 053,72 € | 541 000,51 € |
| Année 13 | 59 254,13 € | 18 916,03 € | 481 746,38 € |
| Année 14 | 61 471,84 € | 16 698,32 € | 420 274,54 € |
| Année 15 | 63 772,55 € | 14 397,61 € | 356 501,99 € |
| Année 16 | 66 159,37 € | 12 010,79 € | 290 342,62 € |
| Année 17 | 68 635,53 € | 9 534,63 € | 221 707,09 € |
| Année 18 | 71 204,37 € | 6 965,79 € | 150 502,72 € |
| Année 19 | 73 869,33 € | 4 300,83 € | 76 633,39 € |
| Année 20 | 76 633,39 € | 1 536,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.