Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 406,08 € | 5 406,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 382 € / mois | 15 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 440 € | 1 193 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 638 € | 1 133 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 105 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 801,13 € | 46 071,83 € | 1 086 698,87 € |
| Année 2 | 19 606,17 € | 45 266,79 € | 1 067 092,70 € |
| Année 3 | 20 445,67 € | 44 427,29 € | 1 046 647,03 € |
| Année 4 | 21 321,13 € | 43 551,83 € | 1 025 325,90 € |
| Année 5 | 22 234,05 € | 42 638,91 € | 1 003 091,85 € |
| Année 6 | 23 186,06 € | 41 686,90 € | 979 905,79 € |
| Année 7 | 24 178,84 € | 40 694,12 € | 955 726,95 € |
| Année 8 | 25 214,13 € | 39 658,83 € | 930 512,82 € |
| Année 9 | 26 293,76 € | 38 579,20 € | 904 219,06 € |
| Année 10 | 27 419,59 € | 37 453,37 € | 876 799,47 € |
| Année 11 | 28 593,65 € | 36 279,31 € | 848 205,82 € |
| Année 12 | 29 817,96 € | 35 055,00 € | 818 387,86 € |
| Année 13 | 31 094,72 € | 33 778,24 € | 787 293,14 € |
| Année 14 | 32 426,11 € | 32 446,85 € | 754 867,03 € |
| Année 15 | 33 814,56 € | 31 058,40 € | 721 052,47 € |
| Année 16 | 35 262,41 € | 29 610,55 € | 685 790,06 € |
| Année 17 | 36 772,30 € | 28 100,66 € | 649 017,76 € |
| Année 18 | 38 346,81 € | 26 526,15 € | 610 670,95 € |
| Année 19 | 39 988,73 € | 24 884,23 € | 570 682,22 € |
| Année 20 | 41 700,96 € | 23 172,00 € | 528 981,26 € |
| Année 21 | 43 486,53 € | 21 386,43 € | 485 494,73 € |
| Année 22 | 45 348,54 € | 19 524,42 € | 440 146,19 € |
| Année 23 | 47 290,25 € | 17 582,71 € | 392 855,94 € |
| Année 24 | 49 315,15 € | 15 557,81 € | 343 540,79 € |
| Année 25 | 51 426,72 € | 13 446,24 € | 292 114,07 € |
| Année 26 | 53 628,72 € | 11 244,24 € | 238 485,35 € |
| Année 27 | 55 924,97 € | 8 947,99 € | 182 560,38 € |
| Année 28 | 58 319,58 € | 6 553,38 € | 124 240,80 € |
| Année 29 | 60 816,71 € | 4 056,25 € | 63 424,09 € |
| Année 30 | 63 424,09 € | 1 452,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.