Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 917,07 € | 4 917,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 900 € / mois | 14 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 440 € | 1 085 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 138 € | 1 030 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 005 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 100,52 € | 41 904,32 € | 988 399,48 € |
| Année 2 | 17 832,73 € | 41 172,11 € | 970 566,75 € |
| Année 3 | 18 596,30 € | 40 408,54 € | 951 970,45 € |
| Année 4 | 19 392,56 € | 39 612,28 € | 932 577,89 € |
| Année 5 | 20 222,91 € | 38 781,93 € | 912 354,98 € |
| Année 6 | 21 088,83 € | 37 916,01 € | 891 266,15 € |
| Année 7 | 21 991,80 € | 37 013,04 € | 869 274,35 € |
| Année 8 | 22 933,44 € | 36 071,40 € | 846 340,91 € |
| Année 9 | 23 915,41 € | 35 089,43 € | 822 425,50 € |
| Année 10 | 24 939,43 € | 34 065,41 € | 797 486,07 € |
| Année 11 | 26 007,28 € | 32 997,56 € | 771 478,79 € |
| Année 12 | 27 120,83 € | 31 884,01 € | 744 357,96 € |
| Année 13 | 28 282,13 € | 30 722,71 € | 716 075,83 € |
| Année 14 | 29 493,09 € | 29 511,75 € | 686 582,74 € |
| Année 15 | 30 755,92 € | 28 248,92 € | 655 826,82 € |
| Année 16 | 32 072,85 € | 26 931,99 € | 623 753,97 € |
| Année 17 | 33 446,15 € | 25 558,69 € | 590 307,82 € |
| Année 18 | 34 878,24 € | 24 126,60 € | 555 429,58 € |
| Année 19 | 36 371,65 € | 22 633,19 € | 519 057,93 € |
| Année 20 | 37 929,03 € | 21 075,81 € | 481 128,90 € |
| Année 21 | 39 553,07 € | 19 451,77 € | 441 575,83 € |
| Année 22 | 41 246,65 € | 17 758,19 € | 400 329,18 € |
| Année 23 | 43 012,73 € | 15 992,11 € | 357 316,45 € |
| Année 24 | 44 854,48 € | 14 150,36 € | 312 461,97 € |
| Année 25 | 46 775,03 € | 12 229,81 € | 265 686,94 € |
| Année 26 | 48 777,85 € | 10 226,99 € | 216 909,09 € |
| Année 27 | 50 866,42 € | 8 138,42 € | 166 042,67 € |
| Année 28 | 53 044,43 € | 5 960,41 € | 112 998,24 € |
| Année 29 | 55 315,68 € | 3 689,16 € | 57 682,56 € |
| Année 30 | 57 682,56 € | 1 320,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.