Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 169,59 € | 5 169,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 665 € / mois | 14 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 440 € | 1 085 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 138 € | 1 030 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 005 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 751,36 € | 37 283,72 € | 980 748,64 € |
| Année 2 | 25 695,66 € | 36 339,42 € | 955 052,98 € |
| Année 3 | 26 676,00 € | 35 359,08 € | 928 376,98 € |
| Année 4 | 27 693,70 € | 34 341,38 € | 900 683,28 € |
| Année 5 | 28 750,25 € | 33 284,83 € | 871 933,03 € |
| Année 6 | 29 847,11 € | 32 187,97 € | 842 085,92 € |
| Année 7 | 30 985,82 € | 31 049,26 € | 811 100,10 € |
| Année 8 | 32 167,97 € | 29 867,11 € | 778 932,13 € |
| Année 9 | 33 395,24 € | 28 639,84 € | 745 536,89 € |
| Année 10 | 34 669,28 € | 27 365,80 € | 710 867,61 € |
| Année 11 | 35 991,96 € | 26 043,12 € | 674 875,65 € |
| Année 12 | 37 365,12 € | 24 669,96 € | 637 510,53 € |
| Année 13 | 38 790,64 € | 23 244,44 € | 598 719,89 € |
| Année 14 | 40 270,55 € | 21 764,53 € | 558 449,34 € |
| Année 15 | 41 806,94 € | 20 228,14 € | 516 642,40 € |
| Année 16 | 43 401,92 € | 18 633,16 € | 473 240,48 € |
| Année 17 | 45 057,75 € | 16 977,33 € | 428 182,73 € |
| Année 18 | 46 776,75 € | 15 258,33 € | 381 405,98 € |
| Année 19 | 48 561,37 € | 13 473,71 € | 332 844,61 € |
| Année 20 | 50 414,05 € | 11 621,03 € | 282 430,56 € |
| Année 21 | 52 337,39 € | 9 697,69 € | 230 093,17 € |
| Année 22 | 54 334,14 € | 7 700,94 € | 175 759,03 € |
| Année 23 | 56 407,06 € | 5 628,02 € | 119 351,97 € |
| Année 24 | 58 559,05 € | 3 476,03 € | 60 792,92 € |
| Année 25 | 60 792,92 € | 1 241,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.