Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 055 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 426,65 € | 5 426,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 444 € / mois | 15 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 440 € | 1 139 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 388 € | 1 081 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 055 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 982,08 € | 39 137,72 € | 1 029 517,92 € |
| Année 2 | 26 973,34 € | 38 146,46 € | 1 002 544,58 € |
| Année 3 | 28 002,42 € | 37 117,38 € | 974 542,16 € |
| Année 4 | 29 070,75 € | 36 049,05 € | 945 471,41 € |
| Année 5 | 30 179,84 € | 34 939,96 € | 915 291,57 € |
| Année 6 | 31 331,21 € | 33 788,59 € | 883 960,36 € |
| Année 7 | 32 526,53 € | 32 593,27 € | 851 433,83 € |
| Année 8 | 33 767,49 € | 31 352,31 € | 817 666,34 € |
| Année 9 | 35 055,77 € | 30 064,03 € | 782 610,57 € |
| Année 10 | 36 393,19 € | 28 726,61 € | 746 217,38 € |
| Année 11 | 37 781,63 € | 27 338,17 € | 708 435,75 € |
| Année 12 | 39 223,05 € | 25 896,75 € | 669 212,70 € |
| Année 13 | 40 719,46 € | 24 400,34 € | 628 493,24 € |
| Année 14 | 42 272,95 € | 22 846,85 € | 586 220,29 € |
| Année 15 | 43 885,74 € | 21 234,06 € | 542 334,55 € |
| Année 16 | 45 560,03 € | 19 559,77 € | 496 774,52 € |
| Année 17 | 47 298,19 € | 17 821,61 € | 449 476,33 € |
| Année 18 | 49 102,68 € | 16 017,12 € | 400 373,65 € |
| Année 19 | 50 976,02 € | 14 143,78 € | 349 397,63 € |
| Année 20 | 52 920,82 € | 12 198,98 € | 296 476,81 € |
| Année 21 | 54 939,81 € | 10 179,99 € | 241 537,00 € |
| Année 22 | 57 035,84 € | 8 083,96 € | 184 501,16 € |
| Année 23 | 59 211,83 € | 5 907,97 € | 125 289,33 € |
| Année 24 | 61 470,84 € | 3 648,96 € | 63 818,49 € |
| Année 25 | 63 818,49 € | 1 303,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 055 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 505 €.