Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 940,79 € | 5 940,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 002 € / mois | 16 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 440 € | 1 247 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 888 € | 1 184 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 443,78 € | 42 845,70 € | 1 127 056,22 € |
| Année 2 | 29 528,98 € | 41 760,50 € | 1 097 527,24 € |
| Année 3 | 30 655,53 € | 40 633,95 € | 1 066 871,71 € |
| Année 4 | 31 825,08 € | 39 464,40 € | 1 035 046,63 € |
| Année 5 | 33 039,26 € | 38 250,22 € | 1 002 007,37 € |
| Année 6 | 34 299,75 € | 36 989,73 € | 967 707,62 € |
| Année 7 | 35 608,31 € | 35 681,17 € | 932 099,31 € |
| Année 8 | 36 966,83 € | 34 322,65 € | 895 132,48 € |
| Année 9 | 38 377,15 € | 32 912,33 € | 856 755,33 € |
| Année 10 | 39 841,30 € | 31 448,18 € | 816 914,03 € |
| Année 11 | 41 361,28 € | 29 928,20 € | 775 552,75 € |
| Année 12 | 42 939,28 € | 28 350,20 € | 732 613,47 € |
| Année 13 | 44 577,46 € | 26 712,02 € | 688 036,01 € |
| Année 14 | 46 278,17 € | 25 011,31 € | 641 757,84 € |
| Année 15 | 48 043,73 € | 23 245,75 € | 593 714,11 € |
| Année 16 | 49 876,65 € | 21 412,83 € | 543 837,46 € |
| Année 17 | 51 779,52 € | 19 509,96 € | 492 057,94 € |
| Année 18 | 53 754,98 € | 17 534,50 € | 438 302,96 € |
| Année 19 | 55 805,79 € | 15 483,69 € | 382 497,17 € |
| Année 20 | 57 934,86 € | 13 354,62 € | 324 562,31 € |
| Année 21 | 60 145,14 € | 11 144,34 € | 264 417,17 € |
| Année 22 | 62 439,77 € | 8 849,71 € | 201 977,40 € |
| Année 23 | 64 821,91 € | 6 467,57 € | 137 155,49 € |
| Année 24 | 67 294,95 € | 3 994,53 € | 69 860,54 € |
| Année 25 | 69 860,54 € | 1 427,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.