Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 808,80 € | 6 808,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 633 € / mois | 19 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 440 € | 1 247 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 888 € | 1 184 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 850,89 € | 41 854,71 € | 1 115 649,11 € |
| Année 2 | 41 342,41 € | 40 363,19 € | 1 074 306,70 € |
| Année 3 | 42 889,74 € | 38 815,86 € | 1 031 416,96 € |
| Année 4 | 44 494,96 € | 37 210,64 € | 986 922,00 € |
| Année 5 | 46 160,27 € | 35 545,33 € | 940 761,73 € |
| Année 6 | 47 887,92 € | 33 817,68 € | 892 873,81 € |
| Année 7 | 49 680,23 € | 32 025,37 € | 843 193,58 € |
| Année 8 | 51 539,63 € | 30 165,97 € | 791 653,95 € |
| Année 9 | 53 468,58 € | 28 237,02 € | 738 185,37 € |
| Année 10 | 55 469,74 € | 26 235,86 € | 682 715,63 € |
| Année 11 | 57 545,83 € | 24 159,77 € | 625 169,80 € |
| Année 12 | 59 699,60 € | 22 006,00 € | 565 470,20 € |
| Année 13 | 61 933,97 € | 19 771,63 € | 503 536,23 € |
| Année 14 | 64 252,00 € | 17 453,60 € | 439 284,23 € |
| Année 15 | 66 656,75 € | 15 048,85 € | 372 627,48 € |
| Année 16 | 69 151,51 € | 12 554,09 € | 303 475,97 € |
| Année 17 | 71 739,68 € | 9 965,92 € | 231 736,29 € |
| Année 18 | 74 424,67 € | 7 280,93 € | 157 311,62 € |
| Année 19 | 77 210,18 € | 4 495,42 € | 80 101,44 € |
| Année 20 | 80 101,44 € | 1 605,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 454 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 866 € pour cette enveloppe de financement.