Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 955 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 672,56 € | 4 672,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 159 € / mois | 13 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 440 € | 1 031 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 888 € | 979 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 955 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 250,16 € | 39 820,56 € | 939 249,84 € |
| Année 2 | 16 945,97 € | 39 124,75 € | 922 303,87 € |
| Année 3 | 17 671,57 € | 38 399,15 € | 904 632,30 € |
| Année 4 | 18 428,23 € | 37 642,49 € | 886 204,07 € |
| Année 5 | 19 217,28 € | 36 853,44 € | 866 986,79 € |
| Année 6 | 20 040,12 € | 36 030,60 € | 846 946,67 € |
| Année 7 | 20 898,24 € | 35 172,48 € | 826 048,43 € |
| Année 8 | 21 793,03 € | 34 277,69 € | 804 255,40 € |
| Année 9 | 22 726,16 € | 33 344,56 € | 781 529,24 € |
| Année 10 | 23 699,26 € | 32 371,46 € | 757 829,98 € |
| Année 11 | 24 714,02 € | 31 356,70 € | 733 115,96 € |
| Année 12 | 25 772,20 € | 30 298,52 € | 707 343,76 € |
| Année 13 | 26 875,72 € | 29 195,00 € | 680 468,04 € |
| Année 14 | 28 026,47 € | 28 044,25 € | 652 441,57 € |
| Année 15 | 29 226,53 € | 26 844,19 € | 623 215,04 € |
| Année 16 | 30 477,95 € | 25 592,77 € | 592 737,09 € |
| Année 17 | 31 782,94 € | 24 287,78 € | 560 954,15 € |
| Année 18 | 33 143,83 € | 22 926,89 € | 527 810,32 € |
| Année 19 | 34 562,99 € | 21 507,73 € | 493 247,33 € |
| Année 20 | 36 042,91 € | 20 027,81 € | 457 204,42 € |
| Année 21 | 37 586,19 € | 18 484,53 € | 419 618,23 € |
| Année 22 | 39 195,56 € | 16 875,16 € | 380 422,67 € |
| Année 23 | 40 873,82 € | 15 196,90 € | 339 548,85 € |
| Année 24 | 42 623,96 € | 13 446,76 € | 296 924,89 € |
| Année 25 | 44 449,04 € | 11 621,68 € | 252 475,85 € |
| Année 26 | 46 352,26 € | 9 718,46 € | 206 123,59 € |
| Année 27 | 48 336,97 € | 7 733,75 € | 157 786,62 € |
| Année 28 | 50 406,66 € | 5 664,06 € | 107 379,96 € |
| Année 29 | 52 564,97 € | 3 505,75 € | 54 814,99 € |
| Année 30 | 54 814,99 € | 1 255,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 955 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.