Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 630,30 € | 5 630,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 062 € / mois | 16 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 440 € | 1 031 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 888 € | 979 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 953,33 € | 34 610,27 € | 922 546,67 € |
| Année 2 | 34 186,66 € | 33 376,94 € | 888 360,01 € |
| Année 3 | 35 466,18 € | 32 097,42 € | 852 893,83 € |
| Année 4 | 36 793,57 € | 30 770,03 € | 816 100,26 € |
| Année 5 | 38 170,62 € | 29 392,98 € | 777 929,64 € |
| Année 6 | 39 599,27 € | 27 964,33 € | 738 330,37 € |
| Année 7 | 41 081,35 € | 26 482,25 € | 697 249,02 € |
| Année 8 | 42 618,91 € | 24 944,69 € | 654 630,11 € |
| Année 9 | 44 214,02 € | 23 349,58 € | 610 416,09 € |
| Année 10 | 45 868,80 € | 21 694,80 € | 564 547,29 € |
| Année 11 | 47 585,53 € | 19 978,07 € | 516 961,76 € |
| Année 12 | 49 366,54 € | 18 197,06 € | 467 595,22 € |
| Année 13 | 51 214,18 € | 16 349,42 € | 416 381,04 € |
| Année 14 | 53 130,99 € | 14 432,61 € | 363 250,05 € |
| Année 15 | 55 119,50 € | 12 444,10 € | 308 130,55 € |
| Année 16 | 57 182,49 € | 10 381,11 € | 250 948,06 € |
| Année 17 | 59 322,64 € | 8 240,96 € | 191 625,42 € |
| Année 18 | 61 542,92 € | 6 020,68 € | 130 082,50 € |
| Année 19 | 63 846,30 € | 3 717,30 € | 66 236,20 € |
| Année 20 | 66 236,20 € | 1 327,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 955 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.