Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 805 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 141,33 € | 4 141,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 549 € / mois | 11 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 440 € | 869 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 138 € | 825 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 805 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 828,21 € | 29 867,75 € | 785 671,79 € |
| Année 2 | 20 584,67 € | 29 111,29 € | 765 087,12 € |
| Année 3 | 21 369,99 € | 28 325,97 € | 743 717,13 € |
| Année 4 | 22 185,30 € | 27 510,66 € | 721 531,83 € |
| Année 5 | 23 031,70 € | 26 664,26 € | 698 500,13 € |
| Année 6 | 23 910,39 € | 25 785,57 € | 674 589,74 € |
| Année 7 | 24 822,60 € | 24 873,36 € | 649 767,14 € |
| Année 8 | 25 769,63 € | 23 926,33 € | 623 997,51 € |
| Année 9 | 26 752,78 € | 22 943,18 € | 597 244,73 € |
| Année 10 | 27 773,40 € | 21 922,56 € | 569 471,33 € |
| Année 11 | 28 833,00 € | 20 862,96 € | 540 638,33 € |
| Année 12 | 29 933,03 € | 19 762,93 € | 510 705,30 € |
| Année 13 | 31 075,01 € | 18 620,95 € | 479 630,29 € |
| Année 14 | 32 260,54 € | 17 435,42 € | 447 369,75 € |
| Année 15 | 33 491,33 € | 16 204,63 € | 413 878,42 € |
| Année 16 | 34 769,08 € | 14 926,88 € | 379 109,34 € |
| Année 17 | 36 095,55 € | 13 600,41 € | 343 013,79 € |
| Année 18 | 37 472,65 € | 12 223,31 € | 305 541,14 € |
| Année 19 | 38 902,27 € | 10 793,69 € | 266 638,87 € |
| Année 20 | 40 386,45 € | 9 309,51 € | 226 252,42 € |
| Année 21 | 41 927,24 € | 7 768,72 € | 184 325,18 € |
| Année 22 | 43 526,82 € | 6 169,14 € | 140 798,36 € |
| Année 23 | 45 187,43 € | 4 508,53 € | 95 610,93 € |
| Année 24 | 46 911,39 € | 2 784,57 € | 48 699,54 € |
| Année 25 | 48 699,54 € | 994,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 805 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.