Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 705 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 627,20 € | 3 627,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 992 € / mois | 10 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 440 € | 761 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 638 € | 723 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 705 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 366,62 € | 26 159,78 € | 688 133,38 € |
| Année 2 | 18 029,18 € | 25 497,22 € | 670 104,20 € |
| Année 3 | 18 717,02 € | 24 809,38 € | 651 387,18 € |
| Année 4 | 19 431,09 € | 24 095,31 € | 631 956,09 € |
| Année 5 | 20 172,41 € | 23 353,99 € | 611 783,68 € |
| Année 6 | 20 942,02 € | 22 584,38 € | 590 841,66 € |
| Année 7 | 21 740,98 € | 21 785,42 € | 569 100,68 € |
| Année 8 | 22 570,43 € | 20 955,97 € | 546 530,25 € |
| Année 9 | 23 431,51 € | 20 094,89 € | 523 098,74 € |
| Année 10 | 24 325,46 € | 19 200,94 € | 498 773,28 € |
| Année 11 | 25 253,51 € | 18 272,89 € | 473 519,77 € |
| Année 12 | 26 216,96 € | 17 309,44 € | 447 302,81 € |
| Année 13 | 27 217,18 € | 16 309,22 € | 420 085,63 € |
| Année 14 | 28 255,55 € | 15 270,85 € | 391 830,08 € |
| Année 15 | 29 333,55 € | 14 192,85 € | 362 496,53 € |
| Année 16 | 30 452,65 € | 13 073,75 € | 332 043,88 € |
| Année 17 | 31 614,44 € | 11 911,96 € | 300 429,44 € |
| Année 18 | 32 820,60 € | 10 705,80 € | 267 608,84 € |
| Année 19 | 34 072,72 € | 9 453,68 € | 233 536,12 € |
| Année 20 | 35 372,67 € | 8 153,73 € | 198 163,45 € |
| Année 21 | 36 722,18 € | 6 804,22 € | 161 441,27 € |
| Année 22 | 38 123,15 € | 5 403,25 € | 123 318,12 € |
| Année 23 | 39 577,60 € | 3 948,80 € | 83 740,52 € |
| Année 24 | 41 087,56 € | 2 438,84 € | 42 652,96 € |
| Année 25 | 42 652,96 € | 871,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 705 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 363 €.