Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 450,02 € | 3 450,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 455 € / mois | 9 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 440 € | 761 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 638 € | 723 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 998,45 € | 29 401,79 € | 693 501,55 € |
| Année 2 | 12 512,22 € | 28 888,02 € | 680 989,33 € |
| Année 3 | 13 047,97 € | 28 352,27 € | 667 941,36 € |
| Année 4 | 13 606,64 € | 27 793,60 € | 654 334,72 € |
| Année 5 | 14 189,25 € | 27 210,99 € | 640 145,47 € |
| Année 6 | 14 796,81 € | 26 603,43 € | 625 348,66 € |
| Année 7 | 15 430,38 € | 25 969,86 € | 609 918,28 € |
| Année 8 | 16 091,09 € | 25 309,15 € | 593 827,19 € |
| Année 9 | 16 780,06 € | 24 620,18 € | 577 047,13 € |
| Année 10 | 17 498,58 € | 23 901,66 € | 559 548,55 € |
| Année 11 | 18 247,82 € | 23 152,42 € | 541 300,73 € |
| Année 12 | 19 029,15 € | 22 371,09 € | 522 271,58 € |
| Année 13 | 19 843,94 € | 21 556,30 € | 502 427,64 € |
| Année 14 | 20 693,61 € | 20 706,63 € | 481 734,03 € |
| Année 15 | 21 579,67 € | 19 820,57 € | 460 154,36 € |
| Année 16 | 22 503,68 € | 18 896,56 € | 437 650,68 € |
| Année 17 | 23 467,24 € | 17 933,00 € | 414 183,44 € |
| Année 18 | 24 472,06 € | 16 928,18 € | 389 711,38 € |
| Année 19 | 25 519,90 € | 15 880,34 € | 364 191,48 € |
| Année 20 | 26 612,60 € | 14 787,64 € | 337 578,88 € |
| Année 21 | 27 752,11 € | 13 648,13 € | 309 826,77 € |
| Année 22 | 28 940,41 € | 12 459,83 € | 280 886,36 € |
| Année 23 | 30 179,57 € | 11 220,67 € | 250 706,79 € |
| Année 24 | 31 471,81 € | 9 928,43 € | 219 234,98 € |
| Année 25 | 32 819,36 € | 8 580,88 € | 186 415,62 € |
| Année 26 | 34 224,63 € | 7 175,61 € | 152 190,99 € |
| Année 27 | 35 690,05 € | 5 710,19 € | 116 500,94 € |
| Année 28 | 37 218,23 € | 4 182,01 € | 79 282,71 € |
| Année 29 | 38 811,84 € | 2 588,40 € | 40 470,87 € |
| Année 30 | 40 470,87 € | 926,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 705 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 857 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.