Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 655 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 205,51 € | 3 205,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 714 € / mois | 9 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 440 € | 707 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 388 € | 671 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 655 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 148,08 € | 27 318,04 € | 644 351,92 € |
| Année 2 | 11 625,42 € | 26 840,70 € | 632 726,50 € |
| Année 3 | 12 123,21 € | 26 342,91 € | 620 603,29 € |
| Année 4 | 12 642,30 € | 25 823,82 € | 607 960,99 € |
| Année 5 | 13 183,62 € | 25 282,50 € | 594 777,37 € |
| Année 6 | 13 748,12 € | 24 718,00 € | 581 029,25 € |
| Année 7 | 14 336,79 € | 24 129,33 € | 566 692,46 € |
| Année 8 | 14 950,67 € | 23 515,45 € | 551 741,79 € |
| Année 9 | 15 590,81 € | 22 875,31 € | 536 150,98 € |
| Année 10 | 16 258,39 € | 22 207,73 € | 519 892,59 € |
| Année 11 | 16 954,55 € | 21 511,57 € | 502 938,04 € |
| Année 12 | 17 680,49 € | 20 785,63 € | 485 257,55 € |
| Année 13 | 18 437,55 € | 20 028,57 € | 466 820,00 € |
| Année 14 | 19 227,00 € | 19 239,12 € | 447 593,00 € |
| Année 15 | 20 050,25 € | 18 415,87 € | 427 542,75 € |
| Année 16 | 20 908,78 € | 17 557,34 € | 406 633,97 € |
| Année 17 | 21 804,04 € | 16 662,08 € | 384 829,93 € |
| Année 18 | 22 737,66 € | 15 728,46 € | 362 092,27 € |
| Année 19 | 23 711,23 € | 14 754,89 € | 338 381,04 € |
| Année 20 | 24 726,50 € | 13 739,62 € | 313 654,54 € |
| Année 21 | 25 785,23 € | 12 680,89 € | 287 869,31 € |
| Année 22 | 26 889,32 € | 11 576,80 € | 260 979,99 € |
| Année 23 | 28 040,66 € | 10 425,46 € | 232 939,33 € |
| Année 24 | 29 241,30 € | 9 224,82 € | 203 698,03 € |
| Année 25 | 30 493,36 € | 7 972,76 € | 173 204,67 € |
| Année 26 | 31 799,03 € | 6 667,09 € | 141 405,64 € |
| Année 27 | 33 160,59 € | 5 305,53 € | 108 245,05 € |
| Année 28 | 34 580,46 € | 3 885,66 € | 73 664,59 € |
| Année 29 | 36 061,12 € | 2 405,00 € | 37 603,47 € |
| Année 30 | 37 603,47 € | 860,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 655 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.