Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 655 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 711,85 € | 4 711,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 278 € / mois | 13 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 440 € | 707 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 388 € | 671 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 623,45 € | 22 918,75 € | 621 876,55 € |
| Année 2 | 34 847,12 € | 21 695,08 € | 587 029,43 € |
| Année 3 | 36 115,32 € | 20 426,88 € | 550 914,11 € |
| Année 4 | 37 429,66 € | 19 112,54 € | 513 484,45 € |
| Année 5 | 38 791,85 € | 17 750,35 € | 474 692,60 € |
| Année 6 | 40 203,64 € | 16 338,56 € | 434 488,96 € |
| Année 7 | 41 666,76 € | 14 875,44 € | 392 822,20 € |
| Année 8 | 43 183,15 € | 13 359,05 € | 349 639,05 € |
| Année 9 | 44 754,73 € | 11 787,47 € | 304 884,32 € |
| Année 10 | 46 383,52 € | 10 158,68 € | 258 500,80 € |
| Année 11 | 48 071,54 € | 8 470,66 € | 210 429,26 € |
| Année 12 | 49 821,02 € | 6 721,18 € | 160 608,24 € |
| Année 13 | 51 634,19 € | 4 908,01 € | 108 974,05 € |
| Année 14 | 53 513,32 € | 3 028,88 € | 55 460,73 € |
| Année 15 | 55 460,73 € | 1 081,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 655 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.