Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 862,55 € | 3 862,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 705 € / mois | 11 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 440 € | 707 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 388 € | 671 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 606,99 € | 23 743,61 € | 632 893,01 € |
| Année 2 | 23 453,09 € | 22 897,51 € | 609 439,92 € |
| Année 3 | 24 330,87 € | 22 019,73 € | 585 109,05 € |
| Année 4 | 25 241,48 € | 21 109,12 € | 559 867,57 € |
| Année 5 | 26 186,20 € | 20 164,40 € | 533 681,37 € |
| Année 6 | 27 166,30 € | 19 184,30 € | 506 515,07 € |
| Année 7 | 28 183,04 € | 18 167,56 € | 478 332,03 € |
| Année 8 | 29 237,84 € | 17 112,76 € | 449 094,19 € |
| Année 9 | 30 332,13 € | 16 018,47 € | 418 762,06 € |
| Année 10 | 31 467,38 € | 14 883,22 € | 387 294,68 € |
| Année 11 | 32 645,12 € | 13 705,48 € | 354 649,56 € |
| Année 12 | 33 866,93 € | 12 483,67 € | 320 782,63 € |
| Année 13 | 35 134,46 € | 11 216,14 € | 285 648,17 € |
| Année 14 | 36 449,45 € | 9 901,15 € | 249 198,72 € |
| Année 15 | 37 813,64 € | 8 536,96 € | 211 385,08 € |
| Année 16 | 39 228,89 € | 7 121,71 € | 172 156,19 € |
| Année 17 | 40 697,13 € | 5 653,47 € | 131 459,06 € |
| Année 18 | 42 220,30 € | 4 130,30 € | 89 238,76 € |
| Année 19 | 43 800,46 € | 2 550,14 € | 45 438,30 € |
| Année 20 | 45 438,30 € | 910,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 655 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 65 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 036 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.