Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 755 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 451,80 € | 4 451,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 490 € / mois | 12 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 440 € | 815 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 888 € | 774 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 055,78 € | 27 365,82 € | 729 444,22 € |
| Année 2 | 27 030,94 € | 26 390,66 € | 702 413,28 € |
| Année 3 | 28 042,64 € | 25 378,96 € | 674 370,64 € |
| Année 4 | 29 092,20 € | 24 329,40 € | 645 278,44 € |
| Année 5 | 30 181,04 € | 23 240,56 € | 615 097,40 € |
| Année 6 | 31 310,61 € | 22 110,99 € | 583 786,79 € |
| Année 7 | 32 482,48 € | 20 939,12 € | 551 304,31 € |
| Année 8 | 33 698,19 € | 19 723,41 € | 517 606,12 € |
| Année 9 | 34 959,43 € | 18 462,17 € | 482 646,69 € |
| Année 10 | 36 267,87 € | 17 153,73 € | 446 378,82 € |
| Année 11 | 37 625,26 € | 15 796,34 € | 408 753,56 € |
| Année 12 | 39 033,46 € | 14 388,14 € | 369 720,10 € |
| Année 13 | 40 494,37 € | 12 927,23 € | 329 225,73 € |
| Année 14 | 42 009,95 € | 11 411,65 € | 287 215,78 € |
| Année 15 | 43 582,27 € | 9 839,33 € | 243 633,51 € |
| Année 16 | 45 213,43 € | 8 208,17 € | 198 420,08 € |
| Année 17 | 46 905,64 € | 6 515,96 € | 151 514,44 € |
| Année 18 | 48 661,18 € | 4 760,42 € | 102 853,26 € |
| Année 19 | 50 482,43 € | 2 939,17 € | 52 370,83 € |
| Année 20 | 52 370,83 € | 1 049,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 755 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 60 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 888 € (2,5%).