Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 755 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 694,52 € | 3 694,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 196 € / mois | 10 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 440 € | 815 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 888 € | 774 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 755 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 848,70 € | 31 485,54 € | 742 651,30 € |
| Année 2 | 13 398,85 € | 30 935,39 € | 729 252,45 € |
| Année 3 | 13 972,57 € | 30 361,67 € | 715 279,88 € |
| Année 4 | 14 570,85 € | 29 763,39 € | 700 709,03 € |
| Année 5 | 15 194,75 € | 29 139,49 € | 685 514,28 € |
| Année 6 | 15 845,36 € | 28 488,88 € | 669 668,92 € |
| Année 7 | 16 523,82 € | 27 810,42 € | 653 145,10 € |
| Année 8 | 17 231,34 € | 27 102,90 € | 635 913,76 € |
| Année 9 | 17 969,15 € | 26 365,09 € | 617 944,61 € |
| Année 10 | 18 738,54 € | 25 595,70 € | 599 206,07 € |
| Année 11 | 19 540,90 € | 24 793,34 € | 579 665,17 € |
| Année 12 | 20 377,60 € | 23 956,64 € | 559 287,57 € |
| Année 13 | 21 250,12 € | 23 084,12 € | 538 037,45 € |
| Année 14 | 22 160,02 € | 22 174,22 € | 515 877,43 € |
| Année 15 | 23 108,86 € | 21 225,38 € | 492 768,57 € |
| Année 16 | 24 098,34 € | 20 235,90 € | 468 670,23 € |
| Année 17 | 25 130,16 € | 19 204,08 € | 443 540,07 € |
| Année 18 | 26 206,22 € | 18 128,02 € | 417 333,85 € |
| Année 19 | 27 328,31 € | 17 005,93 € | 390 005,54 € |
| Année 20 | 28 498,46 € | 15 835,78 € | 361 507,08 € |
| Année 21 | 29 718,71 € | 14 615,53 € | 331 788,37 € |
| Année 22 | 30 991,18 € | 13 343,06 € | 300 797,19 € |
| Année 23 | 32 318,18 € | 12 016,06 € | 268 479,01 € |
| Année 24 | 33 701,97 € | 10 632,27 € | 234 777,04 € |
| Année 25 | 35 145,04 € | 9 189,20 € | 199 632,00 € |
| Année 26 | 36 649,87 € | 7 684,37 € | 162 982,13 € |
| Année 27 | 38 219,15 € | 6 115,09 € | 124 762,98 € |
| Année 28 | 39 855,60 € | 4 478,64 € | 84 907,38 € |
| Année 29 | 41 562,15 € | 2 772,09 € | 43 345,23 € |
| Année 30 | 43 345,23 € | 992,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 755 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.