Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 805 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 939,03 € | 3 939,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 936 € / mois | 11 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 440 € | 869 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 138 € | 825 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 805 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 699,06 € | 33 569,30 € | 791 800,94 € |
| Année 2 | 14 285,65 € | 32 982,71 € | 777 515,29 € |
| Année 3 | 14 897,33 € | 32 371,03 € | 762 617,96 € |
| Année 4 | 15 535,20 € | 31 733,16 € | 747 082,76 € |
| Année 5 | 16 200,40 € | 31 067,96 € | 730 882,36 € |
| Année 6 | 16 894,07 € | 30 374,29 € | 713 988,29 € |
| Année 7 | 17 617,41 € | 29 650,95 € | 696 370,88 € |
| Année 8 | 18 371,77 € | 28 896,59 € | 677 999,11 € |
| Année 9 | 19 158,39 € | 28 109,97 € | 658 840,72 € |
| Année 10 | 19 978,72 € | 27 289,64 € | 638 862,00 € |
| Année 11 | 20 834,19 € | 26 434,17 € | 618 027,81 € |
| Année 12 | 21 726,27 € | 25 542,09 € | 596 301,54 € |
| Année 13 | 22 656,54 € | 24 611,82 € | 573 645,00 € |
| Année 14 | 23 626,65 € | 23 641,71 € | 550 018,35 € |
| Année 15 | 24 638,29 € | 22 630,07 € | 525 380,06 € |
| Année 16 | 25 693,26 € | 21 575,10 € | 499 686,80 € |
| Année 17 | 26 793,38 € | 20 474,98 € | 472 893,42 € |
| Année 18 | 27 940,63 € | 19 327,73 € | 444 952,79 € |
| Année 19 | 29 136,99 € | 18 131,37 € | 415 815,80 € |
| Année 20 | 30 384,57 € | 16 883,79 € | 385 431,23 € |
| Année 21 | 31 685,58 € | 15 582,78 € | 353 745,65 € |
| Année 22 | 33 042,29 € | 14 226,07 € | 320 703,36 € |
| Année 23 | 34 457,11 € | 12 811,25 € | 286 246,25 € |
| Année 24 | 35 932,47 € | 11 335,89 € | 250 313,78 € |
| Année 25 | 37 471,05 € | 9 797,31 € | 212 842,73 € |
| Année 26 | 39 075,48 € | 8 192,88 € | 173 767,25 € |
| Année 27 | 40 748,60 € | 6 519,76 € | 133 018,65 € |
| Année 28 | 42 493,37 € | 4 774,99 € | 90 525,28 € |
| Année 29 | 44 312,86 € | 2 955,50 € | 46 212,42 € |
| Année 30 | 46 212,42 € | 1 058,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 805 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 666 € pour cette enveloppe de financement.