Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 755 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 884,26 € | 3 884,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 770 € / mois | 11 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 440 € | 815 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 888 € | 774 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 755 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 597,34 € | 28 013,78 € | 736 902,66 € |
| Année 2 | 19 306,86 € | 27 304,26 € | 717 595,80 € |
| Année 3 | 20 043,45 € | 26 567,67 € | 697 552,35 € |
| Année 4 | 20 808,14 € | 25 802,98 € | 676 744,21 € |
| Année 5 | 21 601,99 € | 25 009,13 € | 655 142,22 € |
| Année 6 | 22 426,13 € | 24 184,99 € | 632 716,09 € |
| Année 7 | 23 281,71 € | 23 329,41 € | 609 434,38 € |
| Année 8 | 24 169,95 € | 22 441,17 € | 585 264,43 € |
| Année 9 | 25 092,05 € | 21 519,07 € | 560 172,38 € |
| Année 10 | 26 049,36 € | 20 561,76 € | 534 123,02 € |
| Année 11 | 27 043,16 € | 19 567,96 € | 507 079,86 € |
| Année 12 | 28 074,90 € | 18 536,22 € | 479 004,96 € |
| Année 13 | 29 145,99 € | 17 465,13 € | 449 858,97 € |
| Année 14 | 30 257,96 € | 16 353,16 € | 419 601,01 € |
| Année 15 | 31 412,32 € | 15 198,80 € | 388 188,69 € |
| Année 16 | 32 610,75 € | 14 000,37 € | 355 577,94 € |
| Année 17 | 33 854,90 € | 12 756,22 € | 321 723,04 € |
| Année 18 | 35 146,51 € | 11 464,61 € | 286 576,53 € |
| Année 19 | 36 487,40 € | 10 123,72 € | 250 089,13 € |
| Année 20 | 37 879,42 € | 8 731,70 € | 212 209,71 € |
| Année 21 | 39 324,58 € | 7 286,54 € | 172 885,13 € |
| Année 22 | 40 824,86 € | 5 786,26 € | 132 060,27 € |
| Année 23 | 42 382,39 € | 4 228,73 € | 89 677,88 € |
| Année 24 | 43 999,34 € | 2 611,78 € | 45 678,54 € |
| Année 25 | 45 678,54 € | 933,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 755 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 60 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.