Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 605 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 961,00 € | 2 961,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 973 € / mois | 8 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 440 € | 653 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 138 € | 620 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 605 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 297,73 € | 25 234,27 € | 595 202,27 € |
| Année 2 | 10 738,65 € | 24 793,35 € | 584 463,62 € |
| Année 3 | 11 198,46 € | 24 333,54 € | 573 265,16 € |
| Année 4 | 11 677,96 € | 23 854,04 € | 561 587,20 € |
| Année 5 | 12 177,98 € | 23 354,02 € | 549 409,22 € |
| Année 6 | 12 699,44 € | 22 832,56 € | 536 709,78 € |
| Année 7 | 13 243,20 € | 22 288,80 € | 523 466,58 € |
| Année 8 | 13 810,25 € | 21 721,75 € | 509 656,33 € |
| Année 9 | 14 401,57 € | 21 130,43 € | 495 254,76 € |
| Année 10 | 15 018,21 € | 20 513,79 € | 480 236,55 € |
| Année 11 | 15 661,26 € | 19 870,74 € | 464 575,29 € |
| Année 12 | 16 331,84 € | 19 200,16 € | 448 243,45 € |
| Année 13 | 17 031,15 € | 18 500,85 € | 431 212,30 € |
| Année 14 | 17 760,39 € | 17 771,61 € | 413 451,91 € |
| Année 15 | 18 520,84 € | 17 011,16 € | 394 931,07 € |
| Année 16 | 19 313,88 € | 16 218,12 € | 375 617,19 € |
| Année 17 | 20 140,85 € | 15 391,15 € | 355 476,34 € |
| Année 18 | 21 003,24 € | 14 528,76 € | 334 473,10 € |
| Année 19 | 21 902,56 € | 13 629,44 € | 312 570,54 € |
| Année 20 | 22 840,38 € | 12 691,62 € | 289 730,16 € |
| Année 21 | 23 818,38 € | 11 713,62 € | 265 911,78 € |
| Année 22 | 24 838,23 € | 10 693,77 € | 241 073,55 € |
| Année 23 | 25 901,74 € | 9 630,26 € | 215 171,81 € |
| Année 24 | 27 010,80 € | 8 521,20 € | 188 161,01 € |
| Année 25 | 28 167,36 € | 7 364,64 € | 159 993,65 € |
| Année 26 | 29 373,43 € | 6 158,57 € | 130 620,22 € |
| Année 27 | 30 631,13 € | 4 900,87 € | 99 989,09 € |
| Année 28 | 31 942,71 € | 3 589,29 € | 68 046,38 € |
| Année 29 | 33 310,43 € | 2 221,57 € | 34 735,95 € |
| Année 30 | 34 735,95 € | 795,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 605 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 48 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.