Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 181,21 € | 11 181,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 882 € / mois | 31 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 440 € | 1 679 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 888 € | 1 594 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 788,36 € | 54 386,16 € | 1 475 711,64 € |
| Année 2 | 82 692,12 € | 51 482,40 € | 1 393 019,52 € |
| Année 3 | 85 701,56 € | 48 472,96 € | 1 307 317,96 € |
| Année 4 | 88 820,50 € | 45 354,02 € | 1 218 497,46 € |
| Année 5 | 92 053,01 € | 42 121,51 € | 1 126 444,45 € |
| Année 6 | 95 403,10 € | 38 771,42 € | 1 031 041,35 € |
| Année 7 | 98 875,15 € | 35 299,37 € | 932 166,20 € |
| Année 8 | 102 473,53 € | 31 700,99 € | 829 692,67 € |
| Année 9 | 106 202,86 € | 27 971,66 € | 723 489,81 € |
| Année 10 | 110 067,95 € | 24 106,57 € | 613 421,86 € |
| Année 11 | 114 073,70 € | 20 100,82 € | 499 348,16 € |
| Année 12 | 118 225,22 € | 15 949,30 € | 381 122,94 € |
| Année 13 | 122 527,82 € | 11 646,70 € | 258 595,12 € |
| Année 14 | 126 986,99 € | 7 187,53 € | 131 608,13 € |
| Année 15 | 131 608,13 € | 2 566,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.