Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 165,81 € | 9 165,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 775 € / mois | 26 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 440 € | 1 679 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 888 € | 1 594 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 646,13 € | 56 343,59 € | 1 501 853,87 € |
| Année 2 | 55 653,97 € | 54 335,75 € | 1 446 199,90 € |
| Année 3 | 57 736,92 € | 52 252,80 € | 1 388 462,98 € |
| Année 4 | 59 897,87 € | 50 091,85 € | 1 328 565,11 € |
| Année 5 | 62 139,67 € | 47 850,05 € | 1 266 425,44 € |
| Année 6 | 64 465,36 € | 45 524,36 € | 1 201 960,08 € |
| Année 7 | 66 878,11 € | 43 111,61 € | 1 135 081,97 € |
| Année 8 | 69 381,17 € | 40 608,55 € | 1 065 700,80 € |
| Année 9 | 71 977,91 € | 38 011,81 € | 993 722,89 € |
| Année 10 | 74 671,84 € | 35 317,88 € | 919 051,05 € |
| Année 11 | 77 466,58 € | 32 523,14 € | 841 584,47 € |
| Année 12 | 80 365,93 € | 29 623,79 € | 761 218,54 € |
| Année 13 | 83 373,79 € | 26 615,93 € | 677 844,75 € |
| Année 14 | 86 494,23 € | 23 495,49 € | 591 350,52 € |
| Année 15 | 89 731,44 € | 20 258,28 € | 501 619,08 € |
| Année 16 | 93 089,84 € | 16 899,88 € | 408 529,24 € |
| Année 17 | 96 573,92 € | 13 415,80 € | 311 955,32 € |
| Année 18 | 100 188,39 € | 9 801,33 € | 211 766,93 € |
| Année 19 | 103 938,15 € | 6 051,57 € | 107 828,78 € |
| Année 20 | 107 828,78 € | 2 161,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 188 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.