Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 997,31 € | 7 997,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 234 € / mois | 22 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 440 € | 1 679 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 888 € | 1 594 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 555 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 290,13 € | 57 677,59 € | 1 517 209,87 € |
| Année 2 | 39 750,95 € | 56 216,77 € | 1 477 458,92 € |
| Année 3 | 41 267,50 € | 54 700,22 € | 1 436 191,42 € |
| Année 4 | 42 841,91 € | 53 125,81 € | 1 393 349,51 € |
| Année 5 | 44 476,38 € | 51 491,34 € | 1 348 873,13 € |
| Année 6 | 46 173,21 € | 49 794,51 € | 1 302 699,92 € |
| Année 7 | 47 934,77 € | 48 032,95 € | 1 254 765,15 € |
| Année 8 | 49 763,56 € | 46 204,16 € | 1 205 001,59 € |
| Année 9 | 51 662,10 € | 44 305,62 € | 1 153 339,49 € |
| Année 10 | 53 633,08 € | 42 334,64 € | 1 099 706,41 € |
| Année 11 | 55 679,25 € | 40 288,47 € | 1 044 027,16 € |
| Année 12 | 57 803,49 € | 38 164,23 € | 986 223,67 € |
| Année 13 | 60 008,77 € | 35 958,95 € | 926 214,90 € |
| Année 14 | 62 298,16 € | 33 669,56 € | 863 916,74 € |
| Année 15 | 64 674,94 € | 31 292,78 € | 799 241,80 € |
| Année 16 | 67 142,37 € | 28 825,35 € | 732 099,43 € |
| Année 17 | 69 703,92 € | 26 263,80 € | 662 395,51 € |
| Année 18 | 72 363,23 € | 23 604,49 € | 590 032,28 € |
| Année 19 | 75 123,97 € | 20 843,75 € | 514 908,31 € |
| Année 20 | 77 990,03 € | 17 977,69 € | 436 918,28 € |
| Année 21 | 80 965,46 € | 15 002,26 € | 355 952,82 € |
| Année 22 | 84 054,42 € | 11 913,30 € | 271 898,40 € |
| Année 23 | 87 261,20 € | 8 706,52 € | 184 637,20 € |
| Année 24 | 90 590,33 € | 5 377,39 € | 94 046,87 € |
| Année 25 | 94 046,87 € | 1 921,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.