Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 505 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 740,25 € | 7 740,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 455 € / mois | 22 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 440 € | 1 625 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 638 € | 1 543 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 505 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 059,41 € | 55 823,59 € | 1 468 440,59 € |
| Année 2 | 38 473,25 € | 54 409,75 € | 1 429 967,34 € |
| Année 3 | 39 941,07 € | 52 941,93 € | 1 390 026,27 € |
| Année 4 | 41 464,86 € | 51 418,14 € | 1 348 561,41 € |
| Année 5 | 43 046,82 € | 49 836,18 € | 1 305 514,59 € |
| Année 6 | 44 689,12 € | 48 193,88 € | 1 260 825,47 € |
| Année 7 | 46 394,06 € | 46 488,94 € | 1 214 431,41 € |
| Année 8 | 48 164,06 € | 44 718,94 € | 1 166 267,35 € |
| Année 9 | 50 001,55 € | 42 881,45 € | 1 116 265,80 € |
| Année 10 | 51 909,21 € | 40 973,79 € | 1 064 356,59 € |
| Année 11 | 53 889,59 € | 38 993,41 € | 1 010 467,00 € |
| Année 12 | 55 945,57 € | 36 937,43 € | 954 521,43 € |
| Année 13 | 58 079,95 € | 34 803,05 € | 896 441,48 € |
| Année 14 | 60 295,78 € | 32 587,22 € | 836 145,70 € |
| Année 15 | 62 596,14 € | 30 286,86 € | 773 549,56 € |
| Année 16 | 64 984,27 € | 27 898,73 € | 708 565,29 € |
| Année 17 | 67 463,48 € | 25 419,52 € | 641 101,81 € |
| Année 18 | 70 037,32 € | 22 845,68 € | 571 064,49 € |
| Année 19 | 72 709,31 € | 20 173,69 € | 498 355,18 € |
| Année 20 | 75 483,28 € | 17 399,72 € | 422 871,90 € |
| Année 21 | 78 363,08 € | 14 519,92 € | 344 508,82 € |
| Année 22 | 81 352,71 € | 11 530,29 € | 263 156,11 € |
| Année 23 | 84 456,45 € | 8 426,55 € | 178 699,66 € |
| Année 24 | 87 678,55 € | 5 204,45 € | 91 021,11 € |
| Année 25 | 91 021,11 € | 1 859,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 505 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 638 € (2,5%).