Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 505 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 871,19 € | 8 871,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 882 € / mois | 25 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 440 € | 1 625 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 638 € | 1 543 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 921,81 € | 54 532,47 € | 1 453 578,19 € |
| Année 2 | 53 865,10 € | 52 589,18 € | 1 399 713,09 € |
| Année 3 | 55 881,11 € | 50 573,17 € | 1 343 831,98 € |
| Année 4 | 57 972,58 € | 48 481,70 € | 1 285 859,40 € |
| Année 5 | 60 142,32 € | 46 311,96 € | 1 225 717,08 € |
| Année 6 | 62 393,27 € | 44 061,01 € | 1 163 323,81 € |
| Année 7 | 64 728,47 € | 41 725,81 € | 1 098 595,34 € |
| Année 8 | 67 151,06 € | 39 303,22 € | 1 031 444,28 € |
| Année 9 | 69 664,35 € | 36 789,93 € | 961 779,93 € |
| Année 10 | 72 271,68 € | 34 182,60 € | 889 508,25 € |
| Année 11 | 74 976,58 € | 31 477,70 € | 814 531,67 € |
| Année 12 | 77 782,74 € | 28 671,54 € | 736 748,93 € |
| Année 13 | 80 693,93 € | 25 760,35 € | 656 055,00 € |
| Année 14 | 83 714,08 € | 22 740,20 € | 572 340,92 € |
| Année 15 | 86 847,22 € | 19 607,06 € | 485 493,70 € |
| Année 16 | 90 097,66 € | 16 356,62 € | 395 396,04 € |
| Année 17 | 93 469,77 € | 12 984,51 € | 301 926,27 € |
| Année 18 | 96 968,06 € | 9 486,22 € | 204 958,21 € |
| Année 19 | 100 597,31 € | 5 856,97 € | 104 360,90 € |
| Année 20 | 104 360,90 € | 2 091,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 505 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 346 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.