Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 605 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 460,44 € | 9 460,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 668 € / mois | 27 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 440 € | 1 733 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 138 € | 1 645 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 370,60 € | 58 154,68 € | 1 550 129,40 € |
| Année 2 | 57 442,95 € | 56 082,33 € | 1 492 686,45 € |
| Année 3 | 59 592,87 € | 53 932,41 € | 1 433 093,58 € |
| Année 4 | 61 823,27 € | 51 702,01 € | 1 371 270,31 € |
| Année 5 | 64 137,14 € | 49 388,14 € | 1 307 133,17 € |
| Année 6 | 66 537,62 € | 46 987,66 € | 1 240 595,55 € |
| Année 7 | 69 027,91 € | 44 497,37 € | 1 171 567,64 € |
| Année 8 | 71 611,44 € | 41 913,84 € | 1 099 956,20 € |
| Année 9 | 74 291,62 € | 39 233,66 € | 1 025 664,58 € |
| Année 10 | 77 072,16 € | 36 453,12 € | 948 592,42 € |
| Année 11 | 79 956,74 € | 33 568,54 € | 868 635,68 € |
| Année 12 | 82 949,26 € | 30 576,02 € | 785 686,42 € |
| Année 13 | 86 053,81 € | 27 471,47 € | 699 632,61 € |
| Année 14 | 89 274,56 € | 24 250,72 € | 610 358,05 € |
| Année 15 | 92 615,87 € | 20 909,41 € | 517 742,18 € |
| Année 16 | 96 082,21 € | 17 443,07 € | 421 659,97 € |
| Année 17 | 99 678,30 € | 13 846,98 € | 321 981,67 € |
| Année 18 | 103 408,94 € | 10 116,34 € | 218 572,73 € |
| Année 19 | 107 279,25 € | 6 246,03 € | 111 293,48 € |
| Année 20 | 111 293,48 € | 2 230,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 605 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.