Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 655 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 095,68 € | 8 095,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 532 € / mois | 23 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 440 € | 1 787 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 388 € | 1 696 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 655 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 155,04 € | 68 993,12 € | 1 627 344,96 € |
| Année 2 | 29 360,59 € | 67 787,57 € | 1 597 984,37 € |
| Année 3 | 30 617,73 € | 66 530,43 € | 1 567 366,64 € |
| Année 4 | 31 928,75 € | 65 219,41 € | 1 535 437,89 € |
| Année 5 | 33 295,84 € | 63 852,32 € | 1 502 142,05 € |
| Année 6 | 34 721,53 € | 62 426,63 € | 1 467 420,52 € |
| Année 7 | 36 208,22 € | 60 939,94 € | 1 431 212,30 € |
| Année 8 | 37 758,59 € | 59 389,57 € | 1 393 453,71 € |
| Année 9 | 39 375,34 € | 57 772,82 € | 1 354 078,37 € |
| Année 10 | 41 061,31 € | 56 086,85 € | 1 313 017,06 € |
| Année 11 | 42 819,47 € | 54 328,69 € | 1 270 197,59 € |
| Année 12 | 44 652,93 € | 52 495,23 € | 1 225 544,66 € |
| Année 13 | 46 564,86 € | 50 583,30 € | 1 178 979,80 € |
| Année 14 | 48 558,67 € | 48 589,49 € | 1 130 421,13 € |
| Année 15 | 50 637,86 € | 46 510,30 € | 1 079 783,27 € |
| Année 16 | 52 806,11 € | 44 342,05 € | 1 026 977,16 € |
| Année 17 | 55 067,14 € | 42 081,02 € | 971 910,02 € |
| Année 18 | 57 425,00 € | 39 723,16 € | 914 485,02 € |
| Année 19 | 59 883,82 € | 37 264,34 € | 854 601,20 € |
| Année 20 | 62 447,94 € | 34 700,22 € | 792 153,26 € |
| Année 21 | 65 121,82 € | 32 026,34 € | 727 031,44 € |
| Année 22 | 67 910,24 € | 29 237,92 € | 659 121,20 € |
| Année 23 | 70 818,00 € | 26 330,16 € | 588 303,20 € |
| Année 24 | 73 850,30 € | 23 297,86 € | 514 452,90 € |
| Année 25 | 77 012,39 € | 20 135,77 € | 437 440,51 € |
| Année 26 | 80 309,93 € | 16 838,23 € | 357 130,58 € |
| Année 27 | 83 748,62 € | 13 399,54 € | 273 381,96 € |
| Année 28 | 87 334,57 € | 9 813,59 € | 186 047,39 € |
| Année 29 | 91 074,08 € | 6 074,08 € | 94 973,31 € |
| Année 30 | 94 973,31 € | 2 174,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 655 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 131 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.