Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 055 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 775,30 € | 14 775,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 774 € / mois | 42 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 440 € | 2 219 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 388 € | 2 106 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 055 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 435,56 € | 71 868,04 € | 1 950 064,44 € |
| Année 2 | 109 272,71 € | 68 030,89 € | 1 840 791,73 € |
| Année 3 | 113 249,49 € | 64 054,11 € | 1 727 542,24 € |
| Année 4 | 117 371,02 € | 59 932,58 € | 1 610 171,22 € |
| Année 5 | 121 642,54 € | 55 661,06 € | 1 488 528,68 € |
| Année 6 | 126 069,50 € | 51 234,10 € | 1 362 459,18 € |
| Année 7 | 130 657,61 € | 46 645,99 € | 1 231 801,57 € |
| Année 8 | 135 412,66 € | 41 890,94 € | 1 096 388,91 € |
| Année 9 | 140 340,79 € | 36 962,81 € | 956 048,12 € |
| Année 10 | 145 448,23 € | 31 855,37 € | 810 599,89 € |
| Année 11 | 150 741,59 € | 26 562,01 € | 659 858,30 € |
| Année 12 | 156 227,57 € | 21 076,03 € | 503 630,73 € |
| Année 13 | 161 913,20 € | 15 390,40 € | 341 717,53 € |
| Année 14 | 167 805,76 € | 9 497,84 € | 173 911,77 € |
| Année 15 | 173 911,77 € | 3 390,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 055 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 215 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.