Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 355 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 518,80 € | 11 518,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 905 € / mois | 32 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 440 € | 2 543 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 888 € | 2 414 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 355 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 059,90 € | 98 165,70 € | 2 315 440,10 € |
| Année 2 | 41 775,19 € | 96 450,41 € | 2 273 664,91 € |
| Année 3 | 43 563,93 € | 94 661,67 € | 2 230 100,98 € |
| Année 4 | 45 429,25 € | 92 796,35 € | 2 184 671,73 € |
| Année 5 | 47 374,44 € | 90 851,16 € | 2 137 297,29 € |
| Année 6 | 49 402,93 € | 88 822,67 € | 2 087 894,36 € |
| Année 7 | 51 518,25 € | 86 707,35 € | 2 036 376,11 € |
| Année 8 | 53 724,17 € | 84 501,43 € | 1 982 651,94 € |
| Année 9 | 56 024,53 € | 82 201,07 € | 1 926 627,41 € |
| Année 10 | 58 423,37 € | 79 802,23 € | 1 868 204,04 € |
| Année 11 | 60 924,97 € | 77 300,63 € | 1 807 279,07 € |
| Année 12 | 63 533,62 € | 74 691,98 € | 1 743 745,45 € |
| Année 13 | 66 254,02 € | 71 971,58 € | 1 677 491,43 € |
| Année 14 | 69 090,90 € | 69 134,70 € | 1 608 400,53 € |
| Année 15 | 72 049,22 € | 66 176,38 € | 1 536 351,31 € |
| Année 16 | 75 134,23 € | 63 091,37 € | 1 461 217,08 € |
| Année 17 | 78 351,34 € | 59 874,26 € | 1 382 865,74 € |
| Année 18 | 81 706,17 € | 56 519,43 € | 1 301 159,57 € |
| Année 19 | 85 204,68 € | 53 020,92 € | 1 215 954,89 € |
| Année 20 | 88 852,97 € | 49 372,63 € | 1 127 101,92 € |
| Année 21 | 92 657,47 € | 45 568,13 € | 1 034 444,45 € |
| Année 22 | 96 624,88 € | 41 600,72 € | 937 819,57 € |
| Année 23 | 100 762,18 € | 37 463,42 € | 837 057,39 € |
| Année 24 | 105 076,60 € | 33 149,00 € | 731 980,79 € |
| Année 25 | 109 575,77 € | 28 649,83 € | 622 405,02 € |
| Année 26 | 114 267,59 € | 23 958,01 € | 508 137,43 € |
| Année 27 | 119 160,29 € | 19 065,31 € | 388 977,14 € |
| Année 28 | 124 262,51 € | 13 963,09 € | 264 714,63 € |
| Année 29 | 129 583,17 € | 8 642,43 € | 135 131,46 € |
| Année 30 | 135 131,46 € | 3 093,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 355 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 911 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 266 € pour cette enveloppe de financement.