Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 405 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 763,31 € | 11 763,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 646 € / mois | 33 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 440 € | 2 597 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 138 € | 2 465 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 405 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 910,26 € | 100 249,46 € | 2 364 589,74 € |
| Année 2 | 42 661,97 € | 98 497,75 € | 2 321 927,77 € |
| Année 3 | 44 488,67 € | 96 671,05 € | 2 277 439,10 € |
| Année 4 | 46 393,60 € | 94 766,12 € | 2 231 045,50 € |
| Année 5 | 48 380,07 € | 92 779,65 € | 2 182 665,43 € |
| Année 6 | 50 451,62 € | 90 708,10 € | 2 132 213,81 € |
| Année 7 | 52 611,85 € | 88 547,87 € | 2 079 601,96 € |
| Année 8 | 54 864,59 € | 86 295,13 € | 2 024 737,37 € |
| Année 9 | 57 213,79 € | 83 945,93 € | 1 967 523,58 € |
| Année 10 | 59 663,57 € | 81 496,15 € | 1 907 860,01 € |
| Année 11 | 62 218,24 € | 78 941,48 € | 1 845 641,77 € |
| Année 12 | 64 882,29 € | 76 277,43 € | 1 780 759,48 € |
| Année 13 | 67 660,43 € | 73 499,29 € | 1 713 099,05 € |
| Année 14 | 70 557,49 € | 70 602,23 € | 1 642 541,56 € |
| Année 15 | 73 578,64 € | 67 581,08 € | 1 568 962,92 € |
| Année 16 | 76 729,14 € | 64 430,58 € | 1 492 233,78 € |
| Année 17 | 80 014,52 € | 61 145,20 € | 1 412 219,26 € |
| Année 18 | 83 440,57 € | 57 719,15 € | 1 328 778,69 € |
| Année 19 | 87 013,32 € | 54 146,40 € | 1 241 765,37 € |
| Année 20 | 90 739,07 € | 50 420,65 € | 1 151 026,30 € |
| Année 21 | 94 624,35 € | 46 535,37 € | 1 056 401,95 € |
| Année 22 | 98 675,96 € | 42 483,76 € | 957 725,99 € |
| Année 23 | 102 901,08 € | 38 258,64 € | 854 824,91 € |
| Année 24 | 107 307,08 € | 33 852,64 € | 747 517,83 € |
| Année 25 | 111 901,76 € | 29 257,96 € | 635 616,07 € |
| Année 26 | 116 693,18 € | 24 466,54 € | 518 922,89 € |
| Année 27 | 121 689,75 € | 19 469,97 € | 397 233,14 € |
| Année 28 | 126 900,27 € | 14 259,45 € | 270 332,87 € |
| Année 29 | 132 333,85 € | 8 825,87 € | 137 999,02 € |
| Année 30 | 137 999,02 € | 3 159,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 405 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.