Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 455 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 007,82 € | 12 007,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 387 € / mois | 34 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 440 € | 2 651 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 388 € | 2 516 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 455 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 760,67 € | 102 333,17 € | 2 413 739,33 € |
| Année 2 | 43 548,75 € | 100 545,09 € | 2 370 190,58 € |
| Année 3 | 45 413,43 € | 98 680,41 € | 2 324 777,15 € |
| Année 4 | 47 357,94 € | 96 735,90 € | 2 277 419,21 € |
| Année 5 | 49 385,71 € | 94 708,13 € | 2 228 033,50 € |
| Année 6 | 51 500,30 € | 92 593,54 € | 2 176 533,20 € |
| Année 7 | 53 705,45 € | 90 388,39 € | 2 122 827,75 € |
| Année 8 | 56 005,01 € | 88 088,83 € | 2 066 822,74 € |
| Année 9 | 58 403,03 € | 85 690,81 € | 2 008 419,71 € |
| Année 10 | 60 903,73 € | 83 190,11 € | 1 947 515,98 € |
| Année 11 | 63 511,50 € | 80 582,34 € | 1 884 004,48 € |
| Année 12 | 66 230,94 € | 77 862,90 € | 1 817 773,54 € |
| Année 13 | 69 066,81 € | 75 027,03 € | 1 748 706,73 € |
| Année 14 | 72 024,14 € | 72 069,70 € | 1 676 682,59 € |
| Année 15 | 75 108,07 € | 68 985,77 € | 1 601 574,52 € |
| Année 16 | 78 324,04 € | 65 769,80 € | 1 523 250,48 € |
| Année 17 | 81 677,70 € | 62 416,14 € | 1 441 572,78 € |
| Année 18 | 85 174,98 € | 58 918,86 € | 1 356 397,80 € |
| Année 19 | 88 822,03 € | 55 271,81 € | 1 267 575,77 € |
| Année 20 | 92 625,19 € | 51 468,65 € | 1 174 950,58 € |
| Année 21 | 96 591,23 € | 47 502,61 € | 1 078 359,35 € |
| Année 22 | 100 727,08 € | 43 366,76 € | 977 632,27 € |
| Année 23 | 105 040,01 € | 39 053,83 € | 872 592,26 € |
| Année 24 | 109 537,60 € | 34 556,24 € | 763 054,66 € |
| Année 25 | 114 227,78 € | 29 866,06 € | 648 826,88 € |
| Année 26 | 119 118,80 € | 24 975,04 € | 529 708,08 € |
| Année 27 | 124 219,22 € | 19 874,62 € | 405 488,86 € |
| Année 28 | 129 538,04 € | 14 555,80 € | 275 950,82 € |
| Année 29 | 135 084,59 € | 9 009,25 € | 140 866,23 € |
| Année 30 | 140 866,23 € | 3 225,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 455 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.