Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 455 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 469,08 € | 14 469,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 846 € / mois | 41 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 440 € | 2 651 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 388 € | 2 516 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 685,43 € | 88 943,53 € | 2 370 814,57 € |
| Année 2 | 87 854,97 € | 85 773,99 € | 2 282 959,60 € |
| Année 3 | 91 143,13 € | 82 485,83 € | 2 191 816,47 € |
| Année 4 | 94 554,35 € | 79 074,61 € | 2 097 262,12 € |
| Année 5 | 98 093,24 € | 75 535,72 € | 1 999 168,88 € |
| Année 6 | 101 764,61 € | 71 864,35 € | 1 897 404,27 € |
| Année 7 | 105 573,34 € | 68 055,62 € | 1 791 830,93 € |
| Année 8 | 109 524,64 € | 64 104,32 € | 1 682 306,29 € |
| Année 9 | 113 623,85 € | 60 005,11 € | 1 568 682,44 € |
| Année 10 | 117 876,44 € | 55 752,52 € | 1 450 806,00 € |
| Année 11 | 122 288,23 € | 51 340,73 € | 1 328 517,77 € |
| Année 12 | 126 865,11 € | 46 763,85 € | 1 201 652,66 € |
| Année 13 | 131 613,30 € | 42 015,66 € | 1 070 039,36 € |
| Année 14 | 136 539,19 € | 37 089,77 € | 933 500,17 € |
| Année 15 | 141 649,46 € | 31 979,50 € | 791 850,71 € |
| Année 16 | 146 950,98 € | 26 677,98 € | 644 899,73 € |
| Année 17 | 152 450,93 € | 21 178,03 € | 492 448,80 € |
| Année 18 | 158 156,72 € | 15 472,24 € | 334 292,08 € |
| Année 19 | 164 076,06 € | 9 552,90 € | 170 216,02 € |
| Année 20 | 170 216,02 € | 3 411,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 455 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 466 € pour cette enveloppe de financement.