Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 405 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 291,16 € | 17 291,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 397 € / mois | 49 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 440 € | 2 597 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 138 € | 2 465 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 405 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 388,55 € | 84 105,37 € | 2 282 111,45 € |
| Année 2 | 127 879,07 € | 79 614,85 € | 2 154 232,38 € |
| Année 3 | 132 533,03 € | 74 960,89 € | 2 021 699,35 € |
| Année 4 | 137 356,33 € | 70 137,59 € | 1 884 343,02 € |
| Année 5 | 142 355,20 € | 65 138,72 € | 1 741 987,82 € |
| Année 6 | 147 535,95 € | 59 957,97 € | 1 594 451,87 € |
| Année 7 | 152 905,27 € | 54 588,65 € | 1 441 546,60 € |
| Année 8 | 158 469,99 € | 49 023,93 € | 1 283 076,61 € |
| Année 9 | 164 237,24 € | 43 256,68 € | 1 118 839,37 € |
| Année 10 | 170 214,39 € | 37 279,53 € | 948 624,98 € |
| Année 11 | 176 409,06 € | 31 084,86 € | 772 215,92 € |
| Année 12 | 182 829,14 € | 24 664,78 € | 589 386,78 € |
| Année 13 | 189 482,90 € | 18 011,02 € | 399 903,88 € |
| Année 14 | 196 378,81 € | 11 115,11 € | 203 525,07 € |
| Année 15 | 203 525,07 € | 3 968,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 405 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 403 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.