Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 355 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 931,75 € | 16 931,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 308 € / mois | 48 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 440 € | 2 543 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 888 € | 2 414 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 823,82 € | 82 357,18 € | 2 234 676,18 € |
| Année 2 | 125 221,00 € | 77 960,00 € | 2 109 455,18 € |
| Année 3 | 129 778,20 € | 73 402,80 € | 1 979 676,98 € |
| Année 4 | 134 501,26 € | 68 679,74 € | 1 845 175,72 € |
| Année 5 | 139 396,22 € | 63 784,78 € | 1 705 779,50 € |
| Année 6 | 144 469,28 € | 58 711,72 € | 1 561 310,22 € |
| Année 7 | 149 727,01 € | 53 453,99 € | 1 411 583,21 € |
| Année 8 | 155 176,09 € | 48 004,91 € | 1 256 407,12 € |
| Année 9 | 160 823,45 € | 42 357,55 € | 1 095 583,67 € |
| Année 10 | 166 676,34 € | 36 504,66 € | 928 907,33 € |
| Année 11 | 172 742,23 € | 30 438,77 € | 756 165,10 € |
| Année 12 | 179 028,88 € | 24 152,12 € | 577 136,22 € |
| Année 13 | 185 544,35 € | 17 636,65 € | 391 591,87 € |
| Année 14 | 192 296,94 € | 10 884,06 € | 199 294,93 € |
| Année 15 | 199 294,93 € | 3 885,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 355 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.