Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 110,36 € | 12 110,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 698 € / mois | 34 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 440 € | 2 543 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 888 € | 2 414 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 982,91 € | 87 341,41 € | 2 297 517,09 € |
| Année 2 | 60 195,03 € | 85 129,29 € | 2 237 322,06 € |
| Année 3 | 62 491,57 € | 82 832,75 € | 2 174 830,49 € |
| Année 4 | 64 875,68 € | 80 448,64 € | 2 109 954,81 € |
| Année 5 | 67 350,76 € | 77 973,56 € | 2 042 604,05 € |
| Année 6 | 69 920,30 € | 75 404,02 € | 1 972 683,75 € |
| Année 7 | 72 587,83 € | 72 736,49 € | 1 900 095,92 € |
| Année 8 | 75 357,17 € | 69 967,15 € | 1 824 738,75 € |
| Année 9 | 78 232,13 € | 67 092,19 € | 1 746 506,62 € |
| Année 10 | 81 216,80 € | 64 107,52 € | 1 665 289,82 € |
| Année 11 | 84 315,33 € | 61 008,99 € | 1 580 974,49 € |
| Année 12 | 87 532,05 € | 57 792,27 € | 1 493 442,44 € |
| Année 13 | 90 871,51 € | 54 452,81 € | 1 402 570,93 € |
| Année 14 | 94 338,39 € | 50 985,93 € | 1 308 232,54 € |
| Année 15 | 97 937,51 € | 47 386,81 € | 1 210 295,03 € |
| Année 16 | 101 673,95 € | 43 650,37 € | 1 108 621,08 € |
| Année 17 | 105 552,97 € | 39 771,35 € | 1 003 068,11 € |
| Année 18 | 109 579,94 € | 35 744,38 € | 893 488,17 € |
| Année 19 | 113 760,56 € | 31 563,76 € | 779 727,61 € |
| Année 20 | 118 100,68 € | 27 223,64 € | 661 626,93 € |
| Année 21 | 122 606,37 € | 22 717,95 € | 539 020,56 € |
| Année 22 | 127 283,95 € | 18 040,37 € | 411 736,61 € |
| Année 23 | 132 139,99 € | 13 184,33 € | 279 596,62 € |
| Année 24 | 137 181,30 € | 8 143,02 € | 142 415,32 € |
| Année 25 | 142 415,32 € | 2 909,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 355 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 601 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.